从理财角度切入保险意义： 家庭理财、风险保障与寿险的关联 管理资源网保险资料下载门户网站 家庭理财过程及风险管理 家庭理财基础知识； 寿险与家庭风险保障 寿险与养老金规划 寿险与教育金规划 综合案例分析 第一章家庭理财基础知识 家庭理财的概念 家庭理财，即以个人或家庭财务资源为基础，运用各种 投资理财手段，来实现家庭理财目标的一系列财务规划 与活动。 家庭理财包含两个层次：规避家庭财务风险；实现家庭 收入增长的最大化 一、家庭理财基础知识 一、家庭理财基础知识 家庭理财与投资的区别 理财不等于投资 投资只是家庭理财的一个环节。 投资是为家庭理财服务的。投资是实现家庭理财目标的一种手段，而且是非常重要的一种手段 树立六个正确的理财观念 理财并非是富人的专利； 理财宜早不宜迟； 长期投资、合理计划； 理财是家庭和人生的长期规划，要避免追求一夜暴富的心理； 一、家庭理财基础知识 投资是把双刃剑，保住本钱为理财的第一要务； 规避风险，分散投资的“鸡蛋”与“篮子”理论； （1）风险厌恶型效用函数 （2）风险中立型效用函数 （3）风险追求型效用函数 效 用 效 用 效 用 理财者的价值取向与行为特征 理财者的风险承受能力与风险偏好 风险厌恶型，又称保守型投资者。 风险中立型，又称中庸型投资者。 风险追求型，又称进取型投资者 收益率 收益率 收益率 图1.2.1 风险态度与效用函数 一、家庭理财基础知识 家庭理财的生命周期 青年单身期 青年家庭时期 中年家庭时期 老年家庭时期 一、家庭理财基础知识 基本的投资组合模式 1）完全保守型 特点：市场风险较低， 稳定地取得平均收益。 其投资工具基本上是安全性高、 收益率较低、流动性较好的工具 一、家庭理财基础知识 基本的投资组合模式 2）稳中求进型 特点：守中带攻， 适宜中等收入以上， 有一定风险承受力， 不满足平均收益率者。 储蓄、保险40% 债券20% 基金、股票20%20% 其他投资20% 图1.2.3-2稳中求进型投资组合模型 一、家庭理财基础知识 基本的投资组合模式 3）冒险激进型 特点： 风险与收益率水平均高， 投机的成分比较重。 适合资金实力雄厚， 无后顾之忧的家庭。 一、家庭理财基础知识 一、家庭理财基础知识 货币的时间价值 （1）货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量； （2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变； （3）一般来说，未来的预期收入具有不确定性。 货币的时间价值 单利与复利 单利：是指以本金为基数计算利息，所生利息不再加入本金计算下期利息的一种计算利息的方法。 单利计算本利和公式为：F=P*（1+i*n）其中，F代表本利和，P代表本金，i代表计息周期单利利率，n代表计息期数。 复利：是指经过一段时间（通常为1年）将所生利息加入本金，逐年滚动计算利息的方法，俗称“利滚利”。 复利计算本利和公式为：F=P*(1+i) n 一、家庭理财基础知识 第二章家庭理财过程与风险管理 家庭风险管理 家庭风险管理的意义 风险管理是保护家庭财产及其经济利益的战略防御体系，它能帮助个人或者家庭降低毁灭性事件导致的经济损失。风险管理是一种长期规划，人们的风险管理需求也随着生活阶段的不同而改变。 家庭风险的构成 无论是个人、家庭还是企业都面临着二类风险，即投机性风险和纯粹风险。 人们生活中可能遇到的风险主要有以下几种 人身风险 财产风险 责任风险 二、家庭理财过程与风险管理