香港**理财集团亚洲区高级发展董事 澳洲及新西兰保险金融学院高级院士 **扶贫基金会董事 香港证监会核准投资持牌人及资产管理经理 香港专业保险公会持牌经纪人 免责声明 本資料可能含有「前瞻性」信息。這些信息可能包括預測、預報、收益或回報估計及可能的投資組合構成。本資料並不構成投資建議，本公司不負責任何修改或遺留的錯誤。 所有利率及貸款利率，只供參考用途，實際數值因應當日貸款之利率、客戶的財務狀況而作準。產品收費、顧問費用及實際交易時間之差異也會影響實際投資表現。文件中的數據僅作參考之用，投資涉及風險，投資者可能損失投資本金 傳承的實際狀況 客戶評估問題 財富對您有什麼意義 甲) 累積多少財富才算足夠？ 乙) 打算什麼時候退休？ 丙) 對自己的財產是否感覺安全？ 有必要及早為家庭作好安排！ 您做了傳承的準備嗎 甲) 有沒有一套傳承的時間表？ 乙) 整個家族是否有討論這問題？ 丙) 你打算傳承的項目 理念分析1. 理財六大理念2. 傳承六大理念 理財理念(一) -- 護城河 家業 事業 理財理念(二) – 投資VS理財 投資 財富的運用 (開源) 獲利的績效 獲利在前 風險在後 流動資產 險中求利 高獲利、高風險、獲利不確定 低獲利、零風險、獲利確定 理財 財富的管理 (節流) 風險的控管 風險在前 獲利在後 固定資產 穩中求利 理財理念(三) – 財富保存之重要性 理財新觀念 會賺錢 不如會理財 國內銀行套利 銀行:存1,000萬 × 1%＝10萬 放1,000萬 × 10%＝100萬 套利90萬 套利 理財理念(四) – 理財的重要性 你為錢工作一輩子 錢為你工作一輩子 企業資本 資產資本 家族資本 創富 轉移 守富 正確金錢轉移圖 21 理財理念(五) -- 理財哲學三個層次 智慧的人…用別人的錢創造財富 聰明的人…用自己的錢創造財富 愚笨的人…用自己的錢 創造別人的財富! 2000年台灣：存款 6% 日本：存款 0% 洽談成本共 4%，套利 2% 60億 × 2%=1.2億/年 =1000萬/月 國際套利 放款 2% 22 理財理念(六) – 投資理財的最高指導原則 承擔最小的風險 追求最大的報酬 為什麼需要抗跌 當市場下跌時的變化: 2008年恒生指數最低點為：10676點 23 传承理念(一) – 三代傳承 父傳子 父傳子 如何傳承？ 富一代 富二代 富三代 富二代 承 傳 傳 承 財富？ 企業？ 知識？ 智慧？ 24 傳承傳念(二) -- 传承的三大阻力 家族 子女能力不足 家族成员不和 独生子女风险 企业 家业企业不分 资产债务不清 企业竞争增加 政策法律 政治风险增高 国内发展受限 法律环境不佳 三大阻力严重影响传承的机会,三大阻力之间还会相互影响,家族是传承的核心,企业是家族的延伸,政策法律是不明朗的外在因素, 如何建立安全机制,增加传承的机率,极需细心思良 25 。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看