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数据：是金子还是氪石？
保险公司未来资源挖掘指南 IBM 商业价值研究院
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执行报告
保险行业
IBM 如何提供帮助
市场日趋成熟，资本愈发紧张，风险日益增加，客
户愈加精通技术，这些仅仅是如今保险业所面临的
众多压力中的冰山一角。因此，保险公司必须更快
速、更高效、更智能地开展工作，而后者更是重中
之重。成者兴，败者亡。保险公司必须更加敏捷、
善于创新，同时加强与客户之间的联系。IBM 全球
保险团队已经重塑自身，通过解决方案帮助客户满
足当今保险业务的需求。无论是改善的客户服务，
还是更高效的后台运营和更出色的风险管理，您总
能找到适合自己的智慧解决方案。如欲了解有关
IBM 保险行业解决方案的更多信息，请访问：
ibm/insurance数据是首要资源 概述
数据是互联互通世界的核心。中介机构仍然
是最为强大的保险分销渠道，最主要的原因
就是他们手握信息：通常，他们对自己的客
户了如指掌，甚至比保险公司都更胜一筹

但是传统的保险代理机构正在慢慢消失。在
数字世界中，保险公司需要自己收集数据，
这意味着要确保客户愿意分享这些宝贵的资
源。保险公司如何完成这个目标？IBM 商业
价值研究院最近的全球消费者调研数据指出
了解决之道：保险公司需要增进信任、创造
回报并简化分享流程

技术正在彻底改变人们的日常生活，不管是人们的工作方式、购物方
式、约会方式和游玩方式还是其他方面都不例外。企业、政府和个人的
互联程度越来越高，互动方式也越来越数字化

这些变化都在深刻改变着商业经济格局。随着技术越来越精细地解构行
业的结构和流程，传统价值链也在不断细分。各个行业不断融合，同时
新进入者开始在特定功能领域崭露头角。新型业务环境 - 也就是业务生
态系统，已经浮出水面，开始取代传统行业模式，形成新型业务模式，
旨在营造无缝、成熟的客户体验。1
对于保险公司来说，这些基础技术贯穿整个价值链，渗透到了从市场营
销和产品开发、承保核保，一直到理赔和客户服务的各个环节。这些技
术包括人工智能 (AI) 和认知计算、云计算、移动技术、社交工具和网
络、物联网 (IoT) 等等。每一种技术都会引起变革，我们在最新的 IBM
商业价值研究院 (IBV) 报告中将其称为微颠覆，但从中长期来看，这些微
颠覆力量累积起来将会导致更大的行业颠覆。2
数据是所有这些数字化变革的核心。数据是保险公司实现组织和行业数
字化重塑所需的资源。数据打开了无数商机的大门，包括：
保险、住宅保险，甚至还有医疗相关保险。利用分析进一步了解风
险，可以支持保险公司脱离基于保险范围的产品（因为这些产品会面
临商品化的威胁），转向风险缓解和预防产品

2 数据：是金子还是氪石？
68% 的保险行业受访高管预
计，未来十年人们对数据和信
息分享的接受程度将会提高3
仅 21% 的受访保险客户愿
意与他们的保险公司分享个
人社交媒体信息
47% 的受访保险客户期望享
受个性化的定制服务
程，比如评分、承保和理赔。此外，它还可以支持提供个性化的服务，
帮助提高客户满意度

个行业转型。这些公司被称为保险科技企业，既包括纯网络保险公司、
经纪公司，也包括置身保险价值链部分环节的供应商，比如分析和保险
软件供应商

在过去几年的客户对话中，传统保险公司的高管经常告诉我们，他们对
个性化风险计算不感兴趣；相反，他们坚持认为自己作为保险公司的典
型任务就是利用低风险补贴高风险，保持投保人社群的整体平衡。但
是，即便如此，不管是因为监管规定还是客户喜好，保险公司仍然需要
收集客户个人数据。客户越来越习惯于各行各业提供的个性化定制服
务，自然而然，也期望从保险公司获得相同的体验

这给保险公司造成了两难处境。为了扩大业务范围，涵盖之前提到的新
产品、新服务以及新业务模式，保险公司需要客户分享必要的数据。但
是总体来说，客户似乎并不愿意分享数据

为了更深入地了解消费者分享数据的倾向和动机，我们开展了 2017 年
IBV 数据分享调研。（要了解更多信息，请参阅调研方法部分。）将近
16,000 名消费者参与了调研，我们将这些参与者划分成四组，每组回答
有关四个行业中一个行业的问题，这四个行业分别是保险行业、汽车行
业、消费电子行业和零售行业

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