第三套生命表对“产品定价”及“客户利益”的影响 管理资源网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 管理资源网保险资料下载门户网站 保险大事件！！！ 第三套生命表2017年1月1日正式投入使用！ 管理资源网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 何为“生命表”？ “生命表” 是对相当数量的人口自出生(或一定年龄)开始，直至这些人口全部去世为止的生存与死亡记录，用于描述某人口群体死亡规律的概率分布。寿险生命表上所记载的死亡率和生存率是保险公司评估风险、决定寿险保费的重要依据 2016年12月28日，保监会发布《中国人身保险业经验生命表（）》，并将在2017年1月1日正式投入使用。第三套经验生命表共收集了3.4亿张保单、185万条赔案数据，覆盖了1.8亿人口，样本数据量位居世界第一。 相比发布的第二套生命表，第三套生命表被保险人群死亡率有明确改善。其中男性和女性寿命分别是79.5岁和84岁，较第二套生命表数据分别提高2.8岁和3.7岁 第三套生命表： “国民寿命普遍延长” 第三套生命表正式投入使用 对寿险产品会带来哪些影响？ 第三套生命表---寿命延长---生存类保险金给付增加---产品价格上涨（保费增加） 第三套生命表---寿命延长---生存类保险金给付风险增加---责任准备金计提增加---可投资资金减少---收益率下降（保底和预期收益下降） 抛出观点 “第三套生命表” 如何影响产品定价？ 第三套生命表VS第二套生命表（死亡率） 备注：00-03为第二套生命表，10-13为第二套生命表 第三套生命表的死亡率整体均有所下降！ 产品定价 死亡率 年龄 第二套生命表 第三套生命表 60岁前 第三套生命表VS第二套生命表（预期余命） 备注：00-03为第二套生命表，10-13为第二套生命表 0岁男性在第二套生命表（养老金业务表）中预期余命为79.2岁，在第三套生命表（养老金业务表）中则为82.6岁，预期余命增加3.4岁。 0岁女性在第二套生命表（养老金业务表）中预期余命为83.2岁，在第三套生命表（养老金业务表）中则为87.6岁，预期余命增加4.4岁 产品定价 第三套生命表 死亡率下降 预期余命提高 活得久了 产品定价 通过前面与第二套生命表的对比后会发现，死亡率明显改善，使得预期余命增加（活得久了，领钱领的时间长了）。所以，养老类险种的给付成本上升，养老类险种保费将上升 产品定价 养老类险种涨价是必然！！！ 产品定价 举例说明： 0岁男孩鑫鑫，购买《鑫享人生》，按照现行的生命表，预计他活到76.2岁，保险公司预计给付给鑫鑫的生存类保险金到76.2岁即可。 “第三套生命表”的数据表明，鑫鑫能活到79.8岁，保险公司将给付给鑫鑫的生存类保险金是到79.8岁的！保险公司将多给付鑫鑫3年的生存金。保险公司明白之后（第三套生命表正式投入使用后），保险公司一定会做的动作是提高《鑫享人生》的保费或者降低生存类保险金的给付金额 产品定价 鑫享人生是经典的养老类险种 别说不可能，没有什么是理所当然！ 人们认为元旦、春节家电会降价搞促销是理所当然！ 实际上这个元旦，所有品牌的家电都涨价，涨幅高达10%！ 没有什么是理所当然的，成本上涨，产品价格上调是天经地义！ 产品成本上涨 产品价格上涨 经济规律 “第三套生命表” 如何影响责任准备金评估？ 保监会要求， 在计提责任准备金时， 应采用第三套生命表所提供的数据 责任准备金评估 第三套生命表较第二套生命表，死亡率下降，生命表预期余命增加，意味着保险公司未来所面临的生存金给付风险增加，责任准备金的提取会增加，可投资资金下降，收益率下降 责任准备金评估 10万资金所能拿到的收益水平， 和100万、1000万资金所能拿到收益水平是不同的，显而易见！ 责任准备金评估 三大账户年化结算利率保底3%写入合同（万能2.5%） 三大账户 现在，本来就是市场独树一帜， 未来，保底3%还会有么？ 责任准备金评估 别说不可能，没有什么是理所当然！ 第三套生命表对养老年金类产品的影响 让客户拥有了终身的两笔现金流，一旦储备，一直领钱实现教育、婚嫁、养老、传承等人生目标 更长寿 + 更健康 日日计息 月月复利 年保底3% 存取灵活 更富足 社保不报我能报 超长续保到99 超高保额300万 费率特惠真划算 泰康“鑫医保” + 。。。。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看