摘要
随着电子商务在我国的蓬勃发展,互联网企业积累了海量的用户数据,逐渐
掌握了用户金融服务的需求和偏好,并将其提供的金融服务由最初的简单支付渗
透到转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、代销基金和保险
产品等传统商业银行的业务领域。在此过程中,部分互联网企业专注于通过互联
网平台为客户提供专业的金融服务,形成了专业的互联网金融公司,这意味着金
融业和互联网业的发展战略和方向出现了重叠,均朝着金融服务提供者这条具有
广阔空间和可观利润的路线进军。
互联网金融服务前景广阔。一方面,互联网金融公司在传统支付结算领域不
断拓展新的渠道,如移动支付、电话支付、电视支付、移动pos等服务方式陆续
推出,不断为客户提供更多便捷的金融服务;另一方面,随着电子商务形式的不
断创新,B2B,B2B2C等支付服务模式也随之推出,并伴随着包括从结算、担保、
融资等多个方面的创新。比如,阿里巴巴、拍拍贷等互联网金融公司推出的基于
人人贷模式的新兴互联网融资平台,其目标就是实现像在淘宝上买卖东西一样便
捷地买卖资金,用户可以直接在互联网上进行自由配对借贷。这种模式一旦成功,
必将对商业银行传统信贷业务产生颠覆性影响。
本文通过对互联网金融产生及发展历程进行梳理,指出在互联网时代商业银
行与互联网金融公司的竞争不可避免。在此前提下,首先利用竞争理论对参与竞
争的主体和历程进行分析,运作PEST模型和SWOT模型对竞争环境进行研究,
剖析了商业银行在互联网金融时代面临的竞争形势及主要机会与挑战。其次,对
互联网金融公司新兴业务领域——人人贷模式下的互联网融资平台给商业银行
的带来的冲击进行分析,通过实证研究证明此种业务模式在商业银行的适用性及
可能产生的利弊。然后,根据理论分析和实证研究的结果,为商业银行应对互联
网金融公司的竞争挑战提供战略选择。最后,在战略的实施上,根据我国商业银
行现阶段实际情况,设计适应互联网金融时代发展模式的业务平台,并对相关业
务渠道的发展规划,业务收益的实现方式及内部管理的改进方法提出建议。
由于互联网金融业务在我国仍处于起步阶段,相关数据及资料并不充分,且
本人水平有限,在文中相关分析及理论仍有不足,希望得到各位批评指正,也希
望通过对我国商业银行在互联网金融时代发展方式的研究,提升其在国际金融领
域的综合实力。
关键词:互联网;金融;商业银行;竞争;