摘要
近几年来,国内外银行业等金融机构频繁发生重大要案,这对银行资金安全
造成直接影响,在国内,由于银行业管理层对操作风险的控管不足、造成从业人
员的防范意识不够,常常造成重大失误、以至于使我国经济遭受了惨重的损失、
同时这也给银行带来了负面的影响,对社会秩序影响也是同样的。操作风险已成
为商业银行当前面临的主要风险之一,危害巨大使人触目忧心。绝大部分案件在
银行营业网点操作环节管理失控产生。目前,无论是金融方面的从业机构还是相
应的监管部门、都开始史无前例的加强对操作风险的关注及控管。与此同时,学
术界、金融业界机构、监管机构都开始探讨如何降低业务流程及管理方面的操作
的风险,从而降低损失。本文针对国内外银行操作风险问题进行研究学习并总结
相关国际国内操作风险研究结果,指出操作风险概念,分类及其特征,并兼顾目
前国内商业银行在实际中的操作风险现状,对我国商业银行操作风险管理的现状
进行分析及存在问题的成因分析,运用实证分析的方法,揭示出我国商业银行目
前在操作风险防范方面存在的问题,寻找适合加强我国商业银行操作风险管理的
理论和方法并提出了解决对策。为此,本文提出了商业银行要树立正确的企业文
化,健全操作风险组织体系,改进操作风险管理体系,完善操作风险监控体系,
健全员工培训体系等对策措施,寻找并总结加强我国商业银行操作风险管理的理
论和方法并提出了解决对策。全文分为五章,其层次结构、基本内容和主要观点
如下:
第一章为绪论。提出了本文选题的目的,论述了本文研究意义,提出了研究
的思路和框架。列举本文研究方法及创新点
第二章为文献综述。首先介绍操作风险的概念、分类及特征,然后阐述了国
内外操作风险管理研究的现状
第三章阐述了我国商业银行操作风险管理现状,分析其产生的成因及危害
第四章针对整个银行业操作风险防控提出建议。首先,要树立正确的企业文
化。其次,健全操作风险组织体系。再次,改进操作风险管理体系。接下来完善
操作风险监控体系。最后要健全员工培训体系
中文摘要
第五章为结论。对操作风险管理对策研究进行了概括总结并指出了本文的局
限性
我国商业银行操作风险从技术层面上进行防范较难,那么必须从体制建设和
机制改革着手。针对商业银行操作风险的具体成因,若要减少和杜绝操作风险事
件的发生,就必须从彻底根治业务流程、体制结构方面的漏洞入手、不但要修改
审定对内部管理层的奖励条例,还要加强对其的监管,树立正确的企业文化,完
善操作风险组织体系与管理体系,加强对人的培养提升员工素质,加大重视从业
人员道德风险和操作风险管理。从银行内部因素,人员,操作系统,外部因素监
管制度,监控等方面提出相应的对策使商业银行操作风险降到最低
关键词:操作风险;风险管理;风险防控