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利率市场化对宁夏A村镇银行的影响分析及对策研究_MBA硕士论文(59页).rar

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更新时间:2018/10/22(发布于河南)

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文本描述
摘要

我国自1996年开始正式启动利率市场化改革,到2013年底,距离告别利率管制时代、实现

利率市场化仅剩一步之遥:放开对存款利率的管制。改革给商业银行带来机遇,也对商业银行管

理和适应能力带来挑战。村镇银行作为新型农村金融机构,品牌弱,规模小,风险控制水平跟不

上业务发展速度。利率市场化改革,一方面,促进了村镇银行经营自主权的增加、机构转型、组

织结构和经营机制完善;另一方面,也使其盈利能力受到影响、竞争压力増加、资金定价难度加

大、利率风险、流动性风险、信用风险等风险增加。本文主要通过理论和实证分析、定性和定量

分析相结合的方法,论述宁夏A村镇银行现状,分析利率市场化对A行发展的影响,并结合国

内外银行应对利率市场化经验,提出A行应对利率市场化的对策。本文将对A行认清现状,在

利率市场化改革中把握机遇、克服挑战,实现可持续发展,对探讨政府在政策方面如何引导、支

持机构发展等方面有重要意义。

关键词:利率市场化,村镇银行,影响,对策

第一章绪论

1.1研究背景、目的及意义

近年来,国内外经济形势的发展变化,对我国银行业的运行产生了很大的影响,因此我国不

断深化改革,推动利率市场化改革的步伐也随之加快。1992年中共“十四大”召开,将利率市场化

改革同社会主义市场经济体制的建立一同写入改革大纲。1996年,我国利率市场化改革正式启动。

目前,我国已经完成了货币市场利率市场化改革目标,先后放幵银行间同业拆借利率,债券交易

及债券回购利率和贴现及转贴现利率;完成外币存贷款利率市场化改革,放开外币存贷款利率;

逐步推进人民币存贷款利率市场化改革,放开同业存款利率、贷款利率,允许金融机构存款利率

上浮区间扩大到基准利率的1.1倍。到2013年底,我国利率化改革之路已经走过17年,距离告

别利率管制时代、实现利率市场化仅剩一步之遥:放开对存款利率的管制。十八届三中全会指出,

“加快推进利率市场化,健全反映市场供求关系的国债收益率曲线,建立存款保险制度,完善金

融机构市场化退出机制。”预计存款利率市场化也将在不久的将来实现。我国银行利差一直受政

策保护,机构业务规模的不断扩大就意味着经营利润能实现稳步增长,但利率市场化将使银行经

营管理面临诸多挑战。

在金融脱媒趋势下,市场在资源配置中起决定性作用的机制强化后,对银行业金融机构经营

自主决策、利率自主定价、风险自主担责等会产生更大影响。村镇银行为新型农村金融机构,大

多分布在县域,而县域市场将是我国城镇化质量提升的主战场,是银行业金融机构竞争激烈的聚

集地。从国内情况看,一方面我国法律框架、信用体系等制度保障不够完善,市场经济环境不够

理想,另一方面村镇银行品牌弱,吸收存款能力弱,贷款潜在风险高,自身经营管理水平亟待提

高。面对利率市场化,村镇银行亟需未雨绸谬,在认清自我状况、剖析正负面影响的同时,积极

采取措施予以应对,努力发挥利率市场化正面效应。

本文将首先通过论述宁夏A村镇银行概况,介绍其运行情况、利率定价及管理水平,深入分

析其利率风险,全面展现A行应对利率市场化所拥有的基础条件;其次,从业务发展、市场竞争、

风险防控等方面,分析利率市场化对A行发展的影响;最后,结合国内外银行应对利率市场化经

验,提出A行应对利率市场化的对策。本文所做的分析及对策研究将有利于A行认清现状,在

利率市场化改革中把握机遇、克服挑战,实现可持续发展,对探讨政府在政策方面如何引导、支

持机构发展,稳妥有序推进改革等方面有重要意义。

1.2国内外有关利率市场化对银行影响及对策研究现状

从国外情况看,20世纪前期,不同程度的利率管制在大多数国家实行。20世纪70年代初以

来,金融市场快速发展,通货膨胀率较高,致使以利率管制方式调控宏观经济的难度越来越大,

利率管制越发显现其弊端。罗纳德麦金农和爱德华肖提出金融抑制、金融深化理论后,伴随着

经济全球化及新技术革命,推动利率市场化改革在世界范围内较为风靡,美国、日本、英国等发

达国家以及印度等许多新兴市场国家在20世纪80年代后先后完成了利率市场化改革。从国内情