小康之家保险理财方案 小康之家的理财--案例 陈先生今年35岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年32岁，在深圳一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住深圳，双方的父母身体都还好，不需要他们负担 陈先生每月的收入大约15000元，陈太太4000元，他们每月的生活费用大约8000元 他们夫妇俩去年购买住房一套，140平米，价值210万，房屋按揭款10年，每月月供1万元左右，目前按揭款还剩85万；银行存款35万，其中30万定期、5万活期。去年开始进入股市，投入约15万，目前还剩市值11万 陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年3岁；但陈先生一直还想在最近两年再生一个儿子 自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基金、保险等理财工具，可是一直没有行动 陈先生全家的保险需求： 1、目前医疗水平费用高，担心因家人出现重疾问题而产生高额费用支出，使家庭财务陷入危机 2、陈先生夫妇重视子女教育，两个人本身是高素质人才，也期望孩子能接受好的大学教育 3、陈先生全家目前生活很幸福，也期望60岁退休保持目前幸福小康生生活水准不变 家庭资产负债表 资产 定期存款：30万 活期存款：5万 股票市值：11万 房产价值：210万 总资产合计：256万 净资产=总资产-总负债=171万 负债 房屋贷款：85万 总负债：85万 家庭收入支出表 收入 陈生生：15000元*12月=18万 陈太太：4000元*12月=4.8万 总收入：22.8万 年度节余：1.2万 支出 生活费：8000元*12月=9.6万 房贷月供：1万*12月=12万 总支出：21.6万 财务分析（一） 1、家庭总资产合计：256万，其中股票市值：11万，定期存款：30万，活期存款：5万，合计：35万，这部分资产是现金类的，变现性好，但是收益性不佳。建议重新组合 2、年度总收入：22.8万，总支出：21.6万，年度节余1.2万，显而易见压力过大是事实，最大原因是房贷还款每月1万，占比55.6%,建议改为20年期还款，每月贷款6742.6元，这样年度节余变为：51088元，这样既可以减轻压力，又以用这笔资金做好家庭财务保险规划，在原有生活不变的情况下，实现三大愿望（重疾规划，子女教育规划，养老规划） 财务分析（二） 1、家庭流动性现金支出，科学安排是家庭支出的3-6个月，因陈先生夫妇收相对稳定，改变房贷后的支出约15000元，所以只需要安排3个约45000元的活期存款就可以了，之前的5万活期可以不变，另外30万的定期可以作为银行收益较定期存款稍高的可以及时的变现货币型基金。可作为以后每年的养老保险费用，双向双益 2、11万股票可以变为乐乐和未来宝宝两个人的教育金。不论以后股市如何变化，确保孩子在大学期间一定有充足的教育费用。