内 容 摘 要
目前，我国中小企业占企业总数的 90%以上，实现的产值和利
税分别约为 60%和 40%，提供了 75%左右的城镇就业岗位，中小企
业在我国经济生活中的重要性丝毫不逊于大型企业。但大多数中小
企业由于这样或那样的原因，而步履艰难。根据国务院经济发展中
心的一次抽样问卷调查显示，中小企业所遇到的主要问题是资金不
足，而来自银行业的统计数据亦表明银行对中小企业的支持不力，
金融服务远远落后于中小企业发展的需要。究其原因：除银行对中
小企业的认识存在偏差外；更主要的则是中小企业本身存在着诸多
不利于融资的因素，许多中小企业信用度不够，达不到银行发放贷
款的基本要求，使得银行对中小企业贷款的风险大、成本高。至
此，提出了解决问题的办法——构建中小企业融资担保体系
要建立中小企业融资担保体系，首先就要对中小企业融资担保
体系的重要性有一个正确的认识：
从微观上看，(一)就中小企业而言：融资担保体系通过为中小
企业提供担保，提升中小企业的信用度，解决中小企业融资难问
题，为中小企业的发展创造良好的融资环境；(二)就银行而言：
担保机构在对中小企业作出认真评审之后，才对其贷款提供担保，
这就必然会降低银行贷款风险，分担银行部分信息搜集成本，为银
行拓展市场作出强有力的支持；(三)就政府而言：通过财政拨款
建立担保基金，再通过担保机构的市场化运作，将推动更多的资金
注入企业，大大提高了财政资金的使用效率和促进政企分开
从宏观上看，融资担保体系通过融资担保体系——中小企业—
—大型企业——产业结构，融资担保体系——中小企业——技术创
新——产品竞争力——区域经济竞争力这两条链层层作用，逐层传
递，最终推动产业结构的优化和区域经济竞争力的提高，真正起到
“四两拨千斤”的作用
既然融资担保体系的作用如此之大 ，那么如何构建呢？构建
中小企业融资担保体系是一项操作性强、涉及面宽、政策和技术性
高的系统工程，且在我国也仅作了些初步的探索，部分省市才开始
开展试点工作。为此，笔者对武汉地区的十余家融资担保机构作了
一次深入的调查，并尽可能地收集了国内外有关资料。在此基础
上，针对我国中小企业融资担保工作中存在的问题，借鉴国外通行
作法，提出了构建中小企业融资担保体系的总体构想。该构想包括
构建中小企业融资担保体系的指导思想、中小企业融资担保体系的
主体构架、政府在构建中小企业融资担保体系中的作用及中小企业
融资担保体系的几个核心问题等四个方面
本文沿着上述思路，从构建中小企业融资担保体系的背景、构
建中小企业融资担保体系的重要性、如何构建中小企业融资担保体
系等几个方面进行了具体论述。