第一：让资产稳定增值，让钱稳定生钱，避免通货膨胀带来的损失； 第二：通过合理的资产搭配组合，保障整个生活的正常运转，抵御和减低意外风险； 第三：更为重要的是如何让你在人生的更个阶段承担起应有的责任，满足个人和家庭的目标。 你的资金只是你的队员！ 在理财时，加强保障是要充分考虑的。只有保障加强了，才能没有后顾之忧地安排后面的理财规划。从理财的角度看，保险保障虽然不能产生投资回报，但却是必需的，也是必要的提供保障的投资，同时还能给人们巨大的心理安全感。如果说人是1，产生的财富是1后面的0，如果1没有了再多的0也是没有意义的符号，缺少保险保障的理财是不健全的。 创造财富 管理财富： 消耗财富 传承财富 退休 理财策略 遗嘱、保险、信托 股票、基金、投连险、寿险、房地产、企业、银行理财产品 创业/资本市场 冒险 注重收益 完成资本积累，注重风险控制 注重生活质量，医疗 资产配置 现金流 生前自己拥有， 身后按意愿分配 现金储蓄（存款、银行理财……） 固定收益资产（债券、保险） 普通股、基金、期货 收藏品 房地产 其他投资 能够提供稳定 收入的资产 有强变现力，快速提供现金 变现力差，并额外负担持有成本 房产是消费品不是投资品 额外持有成本 Step1：加总三项资产总额 Step2：总额×7％＝未来20年每年能够从 以上资产中取得的现金收入 Step3：加上社保以补充你生活期望 Step4：不够卖出第4、5、6项资产，以增 加财富资产收入（面对未来不是 多愁善感的时候，除非你有能力 负担得起他们） 生活责任 道义责任 利益诱惑 时间 储蓄 2013年4月CPI2.3％（同比） 名义利率 实际复利 0.5% 3% 3.75% 4.25% 4.75% 活期 一年期 二年期 三年期 五年期 0.5% 0.7% 3.68% 4.08% 4.35% -1.8% 0.7% 1.38% 1.78% 2.05% 实际利率