本文先对我国及新疆农村信用社的发展历程进行了评述。新疆农村信用社的
发展离不开我国农信社发展的大环境，其发展阶段也大致分为三个阶段：初建阶
段、农行托管阶段和改革发展阶段。阶段划分的主要依据是农村信用社监管部门
和机构的交替变更，将其归结为“机构路径”。
然后，提出新疆农村信用社现存的问题并分析成因。新疆农村信用社现存的
问题主要有：产权归属不清，管理体制不完善，贷款信用问题等。经过对新疆农
信社客观因素的分析发现，新疆农信社不良资产的形成和信用风险的集中主要
是：历史因素遗留的沉重的历史包袱问题、组织和内控制度不完善和人员职业素
质较低等。
接着，对现存的农村信用社的几种发展模式进行分析。以乌鲁木齐市联社、
石河子农村合作银行、五家渠国民村镇银行等为例，通过对其股权结构和经营指
标的动态对比分析，为新疆农信社的改革方向提供参考模式。
最后，分析新疆农村金融体系构成现状，比较合作金融和商业金融，从功能
的角度，用 C-A-P 方法具体分析新疆不同区域农村的经济环境、经济特点、金融
客户需求和不同金融模式所提供的金融供给，从而选择与之相适应的发展模式。
本文学习并借鉴了国内外专家学者的研究理论和方法，在做了深入详细的实
地调查后，运用比较法、博弈论、SWOT 分析、C-A-P 战略定位模型等，将新疆农
村信用社发展与我国农村信用社的发展做相关比较，将联社形式、合作银行与商
业银行作比较，将农村信用社的发展与新疆农业的发展相联系，一改以往以信用
社的上级监管部门为主线的“上级决定模式”的“机构路径”为“需求和功能决
定模式”的“功能路径”，以期农信社的发展能因地制宜、满足所属地的金融需
求，真正达到服务“三农”的目的，为新疆农业经济发展提供金融支持。
随着新农村建设的不断推进，以农村信用社为主力军的新疆农村金融将迎来
前所未有的发展机遇。新疆农村信用社必将在改革中不断规范，焕发出无限的生
机与活力，推动新疆农业、农村经济更快更好地发展。
关键词：农村信用社；发展模式；新疆
==>>