摘要
银行的主要业务是存款和贷款,在贷款业务中,由于信息的不对称性,银
行贷款的收回具有不确定性,贷款风险是银行面临的主要风险,信贷风险和风
险管理已经成为银行管理体系中一个重要的组成部分。农村信用社作为我国农
村金融市场的主力军,是“三农”主要的资金需求来源,对支持“三农”经济
的发展发挥了不可替代的作用。农村信用社服务的对象主要是农业生产户、中
小企业和个体工商户等弱势经济实体,这些经济实体经营分散、规模偏小、管
理水平低、收益波动性比较大,还款可能性受到影响[[1]]。而且农村信用社由于
多年改革的不彻底,遗留了大量的不良贷款与历史包衹,所以其面临的信贷风
险相对其他商业银行来说会更大。洪都农商银行作为由农村信用社改制而来的
农村商业银行,信贷资产质量低下,大量不良贷款居高不下,信贷风险逐渐加
剧,对洪都农商行的经营产生了不利的影响。所以对洪都农商行信贷风险产生
的原因进行分析,对其信贷风险管理现状进行描述并提出一些改进意见,对洪
都农商行的发展以及江西省农村经济的发展具有重大的现实意义。

本文的目的在于对洪都农商行的信贷风险管理进行研究,文章首先对国内
外信贷风险管理的研究现状进行综合论述,然后在此基础上对洪都农商行及其
信贷风险概况进行了介绍,包括洪都农商行的发展历程、信贷风险产生的原因
及其种类。之后又对洪都农商行的信贷风险管理现状进行了阐述,并在阐述过
程中提出目前信贷风险管理中存在的问题与不足。最后,根据洪都农商行信贷
风险产生的原因,分别从其外部和内部提出一些改进建议与对策,包括完善外
部金融环境、建立健全信贷风险管理体系以及建立一个有效的信贷风险预警体
系,以提高洪都农商行信贷风险管理水平,降低其信贷风险。虽然文章对洪都
农商行目前的信贷风险管理进行了研究,也提出了一些改进的意见,但文章仍
存在着不足,主要是没有将洪都农商行的信贷风险管理进行横向与纵向的比较,
不能得出其信贷风险管理在同行业中所处的水平。而且在构建信贷风险预警模
型时没有采用实证方法对模型的有效性进行检验,这是有待进一步完善的地方。

关键词:洪都农商银行;信贷风险;风险预警体系