2025分红型保险优势

这是分红
分红
可分配盈余×不低于70%
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
投资收益率＞预定利率，超出的就是利差益
实际赔付率＜预定赔付率，少赔的就是死差益
实际费用率＜预定费用率，省下的就是费差益
三种盈利方式，全部与客户共享收益
实际经营成果
定价假设
盈余
＞
所有分红险投保人
不低于70%分配
本质上就是利益共享，客户拿走70%的强制性
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
1，必须分的强制性
分红数额是不确定的，但根据相关规定
条款载明的强制性
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
条款保证：参与分红、获得红利是投保人的权利
分多少看水平，享分红是权利
1，必须分的强制性
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
赚少了有补充： ---通过提取分红保险特别储备，平滑分红水平，以丰补欠
赚多了有特别红利： 特别储备的规模连续2年超过15%，超出的部分应作为当期可分配盈 这就是特别红利
2，持续分的规定性
24年来，从来不落空，年年有分红
泰康24年分红险业务历史中，2次派发特别红利 2008年，2010年两次派发特别红利共计58亿
2，持续分的规定性
收益好，盈余多，客户全获得
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
以确定的固收利益守住底线，穿越周期 以持续的红利利益获得更多，回报可期
只与您能“同甘”，不与您“共苦”还让您“上不封顶”
3，更高收益的期待性
3%X70% =2.1%
客户获得 2.5%
2.5% 产品利率
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
2.0% 产品利率
5%-2%=3%利润
不低于70% 分配
客户获得 2.0%+2.1%=4.1%
无分红产品
有分红产品
更高收益的期待性
有分红，收益空间更大
保险公司 收益率5%
如果收益10%呢？
随着保险预定利率的下调 分红保险优势凸显
红在 强制分
红在 持续分
红在 分得高
到底
在哪？
10月1日起红利演示的调整
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
保证利益演示（0红利）
红利利益演示（3.5%）
红利利益演示（4.5%）
如何衡量分红水平高低？ 红利实现率
红利 实现率
实际派发 的红利金额
红利利益演示 的红利金额
就是实际分红和演示分红的比例 等于客户拿到的/客户看到的
于每年分红方案宣告后 15 个工作日内公布，在公司官网公布
红利实现率越高 实际分红就越高
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
如何衡量分红水平高低？ 红利实现率
红利 实现率
实际派发 的红利金额
红利利益演示 的红利金额
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
实际派发的红利金额：由实际投资收益决定，投资收益越高，实际派发的红利越多
红利利益演示的红利金额：受监管要求/行业共识，全行业统一
2023年6月30日 监管发文
2024年10月1日 行业共识
三档演示 低0、中4.5%、高6%
二档演示 保证利益0、红利利益4.5%
二档演示 保证利益0、红利利益3.5%
2023年6月30日前销售的保单，红利实现率 = 实际派发 ÷ 中档4.5% 2023年6月30日后销售的保单，红利实现率 = 实际派发 ÷ 红利利益4.5% 2024年10月1日后销售的保单，红利实现率 = 实际派发 ÷ 红利利益3.5%
计算红利实现率，演示利益要以销售时执行的演示利益为准
注：以上演示均为演示上限，实际演示可能低于上述演示利率
如何衡量分红水平高低？ 红利实现率
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
以最新红利利益演示水平3.5%，新分红年金、新分红增额寿的实际回报：
红利部分：（3.5%-2.0%）× 70% = 1.05% 整体回报：预定利率2.0% + 红利1.05% = 3.05%
也就是说，红利实现率达到100% 当年的整体收益率可达到3.05%
引申反算：红利实现率达到多少，分红险能超过普通型 ？
红利：（2.5%-2.0%）÷ 70% = 0.714% 实现率：0.714% ÷ （3.5%-2.0%）= 48%
红利实现率达到48%，与普通型持平 达到50%，超过普通型
红利实现率达到50%，分红险就能超过2.5%的普通型 红利实现率达到100%，分红险就能达到超3%的传统型
普通型、分红型预定利率双低 分红型的优势更凸显
因此，低预定利率时代，分红保险会成为市场主导
5年期定存：利率仅1.8%，未来仍可能降 分红型2.0%，普通型买谁都不会亏
假如未来红利预期高（红利实现率100%以上） 分红险能获得3%以上的超额回报，甚至更高 普通型只能获得2.5%的确定回报，无法突破
假如未来红利预期一般 红利实现率达到48%，分红险和普通型就持平 红利实现率达到50%以上，分红险肯定超过普通型
0.5%
而相较普通型，分红险只需让度0.5%的确定利益
确定收益保底，分红给予超期收益
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
最差预期，也没损失
风险提示：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）
客户买分红险，只有享受分红的权利，但无需承担投资的损失
分红险最差的结果：0分红，但不亏，还有固收托底！
产品预定利率 2%确定
无分红
50%实现率
高
到底
在哪？
实际收益 超2.5%
分红不封顶 无限制
分红险=守住了2%，解放了“天花板”
2025