分红型保险产品 销售技术手册

保险分红的“三不是”
不是新鲜事 不是风险投资 不是低收益产品
历史悠久 风险共担 利益共享
①保费和收益双安全→保单底层资产不存在直接违约的风险, 安全性和未来兑付能力强 ②具备跨周期稳健性→保单持有期内不会向下波动, 收益波动幅度小且有分红机制保证 ③中长期可期的回报→预定利率为保单回报托底, 分红/累计生息释放预期收益的空间
④符合中长期基石资产特征→管理周期确定, 分红方式/贷款创造多场景下的流动性 ⑤流动性强且多样化→保单贷款实现低成本的变现能力, 分红提高保单收益的流动性 ⑥有确定的所有权保障→享受保单架构对所有权/支配权/受益权的法律约束和保障
分红保险6大核心优势
保险公司“能帮客户赚到钱吗”
买分红险
保险合同
提供保障
代为投资
固定 部分
分红 派发
市场投资
客户 保险公司 国家金融监督管理局
法律 保障
分红 机制
① 双方签订金融契约 → 合同约定好固定部分 → 合同具备高信用等级
③ 监管约束全面、要求苛刻 →求稳健: 不得超出要求的范围和比例 →保安全: 超70%资金需做长期债券投资
② 保险公司具备投资实力 → 资金规模大、现金流持续性强 → 战略周期长、投资资源够雄厚
④ 专属法律权益保障 → 约定部分刚性兑付 → 锁定回报底线和周期
⑤ 专属分红精算制度 → 客户优先、比例确定 → 平滑机制、数据披露
★保险公司具备优质金融投资机构的基本面 ★保费投资受到国家级监管部门的全面管理 ★保险资金投资方向符合国家长期金融战略 ★保险合同和分红制度全面保障客户的利益
分红的安全、流动性保证 分红的收益性、长期性保证
分红投资 平滑机制
① 投资好的年份提前预留收益 ② 市场差的年份保障分红水平
保险公司“愿意和客户分享红利吗”
★监管要求险企给客户的分红下限是70% ★分红险的可分配盈余要先分配后计入险企利润 ★可分配盈余需经外部审计机构严格核查 ★险企需按监管要求进行年度分红实现率的公示