中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心

二○○七年四月

尊敬的吴女士：
首先感谢您提供家庭财务信息，并选择我行的理财策划服务，我们的服务理念是专业专注、创新服务；真心真意、运筹财富。并能严格遵守为客户保密的原则。

基于您提供的资料信息和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的财富管理建议和长期服务，希望能将您的资产发挥效用最大化，让您的生活更加健康、富裕！

纲要
一、理财策划摘要
二、现状分析
（一）目前家庭基本状况
（二）家庭理财目标确定
（三）家庭财务状况分析
三、方案设计
（一）经济金融现状分析
（二）家庭风险属性定性评估
（三）理财目标可行性分析及策划建议
四、行动计划
（一）执行计划
（二）理财工具推荐
（三）温馨帖士
五、银行申明

第一部分 理财策划摘要
本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求，同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要，建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案，来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。

第二部分目前状况及理财目标
一、家庭目前基本信息
吴女士34岁，丈夫34岁，小孩6岁；
家庭成员保险保障情况：家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障，还有商业保险，年缴保费1.8万元左右；
家庭收入支出情况：家庭目前收入1.5-2万/月，支出6000元/月，其中月基本生活费用支出5000元，子女教育金支出1000元；
家庭资产负债情况：现有银行存款120万元，二套房产，均自住，无银行按揭，汽车一辆。

二、理财目标设定：
根据吴女士提出的理财需求，通过综合评估各方面的财务状况，明确其目前最为紧急的理财目标为：
一年内计划购买学区房；
制定投资规划，投资理财产品，提高资产收益率；
三、财务状况分析
根据吴女士的家庭财务数据，我们编制了如下二张表格，并且按照