深圳市德信创业投资管理有限公司

价值整合资本运营商
中小企业融资系统解决方案
长期以来，广大中小企业因其资产规模小、经营记录差、内部控制弱、融资经验少等诸多原因，整体融资能力较差。主流融资体系是以国有企业及大型企业为主要对象设计运行的，没有专门针对中小企业的融资服务体系。中小企业的融资难、特别是贷款难问题，已成为制约其发展的主要瓶颈。

实践中，中小企业融资具有透明度低，资信度不高，用于抵押、质押的财产存在一定的瑕疵，资金需求量少、急、频等特点；而银行相对门槛较高，融资手段变通性差，难以直接满足中小企业的融资需求。

为帮助广大中小企业突破资金瓶颈、实现快速发展、做强做大，德信公司采用创新的融资模式，整合各方面社会资源，为中小企业度身定做了个性化、系统化的融资解决方案，加快融资进度，显著降低了融资门槛，提高了融资成功率。

融资模式简介：
融资主体：从事合法生产经营的中小民营企业，或该企业的法人代表、股东及高管个人，以及个体工商户的业主个人（以制造业为主，不排除服务业）。

融资用途：用于中小企业或个体工商户的生产经营流动资金需求及其他合理的资金用途。

融资金额：企业融资金额一般在200—1000万元（企业资产/经营规模大，则融资金额可以进一步增加）；若以个人为融资主体，则每个人申请金额一般在100万—800万之间，每家企业申请人不超过3人。

担保措施：由银行认可的专业担保公司提供担保（具体由德信公司负责安排落实）。

反担保措施（即融资主体为担保公司提供的反担保）：
不动产抵押——主要是指由于产权不清晰或没有产权证、银行难以认可的物业等。

动产质押 ——主要是指车辆、设备等。

股权质押 ——主要是指融资企业的股权（由于非上市公司的股权难以得到中立第三方的有效监管，故银行一般不接受公司股权作为担保措施，但担保公司可以接受）。

贷款期限：1—3年。

还款安排：银行利息的收取是按月或按季的，本金的偿还可以按月等额偿还，或在融资到位后半年/一年后开始按月偿还，具体的还款方式要根据融资主体的实力、融资用途、还款来源以及贷款银行的意向为准，协商确定。

德信简介
行业定位
深圳市德信创业投资管理有限公司（以下简称“德信”或“公司”）成立于2000年初，主要从事融资策划、收购兼并、资产重组、资产管理等资本运营服务。

服务理念与经营业绩
德信自成立以来，一直致力于为优秀的民营企业，尤其是中小民营企业，提供专业的金融服务。秉承“诚信、专业”的理念，德信先后服务过70多家企业，客户的行业涉及传统制造行业、电信与互联网行业和高科技产业、房地产行业；客户资产规模合计近100亿元，累计融资（含债务重组）金额近10亿元。在德信的积极推动下，许多企业获得了宝贵的资金，抓住了行业发展机遇，在短短时间里从个体工商户迅速成长为行业先锋。德信已经成为推动深圳及珠三角中小民营企业发展的践行者和中坚力量。

德信团队与策略联盟
德信的团队来自境内外知名金融机构及专业机构，包括银行、基金、证券、担保公司和会计师事务所、律师事务所等，有着精深的专业知识和丰富的实战经验；凭借良好的经营记录和信誉，公司已经与各大银行、担保公司和投资公司等机构及其主要领导人建立了牢固与深厚的合作伙伴关系。作为深圳市中小企业服务中心的合作伙伴，德信还一直不懈努力，积极参与市政府举办的各种形式的中小企业的扶持工作，包括培训、论坛等等，并致力推动政府出台更多对中小企业的扶持政策。目前，德信正参与中、英两国政府合作开展的“中小企业政策扶持体系研究项目”，并担任深圳本地专家，与深圳市贸发局密切配合，为中小企业的发展精深谋划，贡献智慧。

中小企业融资顾问操作流程表
项目阶段
目的
任务分解
完成标准
参与人员
备注

德信公司立项
通过与融资企业充分沟通，初步了解项目基本情况，并评估其可行性，如果可行，则进行立项，启动工作
通过与融资企业充分沟通，初步了解项目基本情况
对项目基本情况具有初步的了解
融资企业/德信公司
了解借款主体、借款用途、借款金额、借款期限、还款来源、担保/反担保措施，融资成本预期等情况

德信召开项目评审会，对项目可行性进行评估
形成对项目可行性的认识
德信公司
如果认为不可行，则向企业表示，并终止后续工作

签约
签订融资顾问协议书
企业/德信公司
在德信认为项目可行性相当高的前提下，双方达成合作

德信成立项目组，并与企业的项目组召开项目动员会
正式启动项目
企业项目组人员/德信项目组
项目动员会的召开有助于日后与企业项目组的沟通与配合

审慎调研
深入调查了解企业与个人的基本情况，以及企业相关的财务、经营、管理等状况，并搜集贷款需要的材料，为项目的方案策划提供坚实的基础
企业概况（业务状况、资产状况、财务状况等）
收集所需资料
企业项目组成员/德信项目组
德信向企业提交《尽职调查清单》（一次或多次），依照清单收集资料、了解情况；调研的深度和进度取决于双方的大力配合、保证方案的质量

若以个人为融资主体，则还需了解贷款个人的详细情况（个人财产、工作收入等）

与反担措施的制定
融资主体的策划包装
通过对企业财务、经营等方面包装，使之更符合融资/担保方的要求，并对担保措施与反担保措施的价值与可行性进行论证
资产评估、财务分析
企业财务报表的调整与经营预测表，担保措施与反担保物的价值测算表
德信项目组为主

经营预测、财务预测

担保措施的价值、可行性论证

反担保物的价值、可行性论证

融资方案的制定
根据调研情况，完成企业融资方案
初步方案
企业融资方案的确定
企业项目成员/德信项目组
由于德信与融资/担保方关系良好，因此，德信将在与融资/担保方深入沟通的基础上策划方案

持续沟通和方案的修改

方案定稿

融资方案的实施
德信公司
与担保公司、银行进行沟通、协调，并进行专业对接，全程跟进整个项目进程
获得担保公司、银行的共识，对融资方案的认可
担保公司经办人员/银行经办人/德信项目组
与担保公司和银行进行公关工作，尽可能的缩短所需时间与提高成功率

担保公司程序
经办人尽职调查
出具保函
企业项目成员/担保公司经办人员/德信项目组
德信公司将全程跟进担保公司以及银行的整个程序，并提供必要的专业协助以及公关工作，以便获得最高的效率以及效果