金融与经济 2024.05
FINANCE AND ECONOMY
保险中介数字化转型的现实挑战及实现路径
■唐金成，周思颖，孙婷婷
[摘要]数字化转型对保险中介机构提升核心竞争力和高质量发展意义重大。数字经
济时代，随着大型保险中介机构及互联网保险中介快速发展、服务平台数量增多及功能完
善、多方企业跨界进入保险中介市场，政策、渠道及成本等多种因素驱动着中国保险中介加
快数字化转型，同时也面临着风险因素长期存在、数字文化氛围尚未形成、数字化基础差、
其他行业企业入场等挑战。在借鉴国际保险中介数字化转型经验基础上，提出了一系列创
新思路及对策。
[关键词]保险中介；数字化转型；保险科技；数字经济；数字技术
[中图分类号] F842 [文献标志码]A [文章编号]1006-169X（2024）05-0001-11
DOI：10.19622/jki36-1005/f.2024.05.001
[作者简介]唐金成（1963—），陕西蒲城人，广西大学经济学院，教授，保险研究所所长，
硕士生导师，研究方向为保险与风险管理；周思颖（2000—），广西南宁人，广西大学经济学
院，硕士研究生，研究方向为保险与风险管理；孙婷婷（1993—），河南郑州人，广西大学经济
学院，硕士研究生，研究方向为保险与风险管理。
一、引言
系。数字经济快速发展促使中国保险业以数字
化转型为导向的政策增多，为保险中介数字化
转型营造了友好的制度环境。因此，在保险业
转型的整体战略规划中，保险中介数字化转型
刻不容缓。
保险中介是连接保险企业与消费者的桥
梁，也是保险业价值链的重要组成部分。现阶
段，中国保险行业产销分离、产服分离趋势愈发
明显，保险中介机构迎来了重大机遇。加之数
字经济已渗入保险行业各经营环节，大数据、云
计算、人工智能等数字技术正在重构保险业发
展模式，推动保险业数字化转型。作为保险产
业链的中游，保险中介数字化转型成为提升其
竞争力的关键。2021年1月，中国银保监会颁发
《保险中介机构信息化工作监管办法》，对保险
中介机构信息化工作、提高经营管理水平和增
强风险管理能力提出了要求。2022年1月，中国
银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型
的指导意见》（以下简称《指导意见》）对保险业
数字化转型提出了新要求，并于 2022年在工作
视频会议中强调要构建新型保险中介市场体
数字经济快速发展重构了保险企业各经营
环节及战略决策程序，极大改变了传统保险产
业链（苗力，2019）。有学者就保险业数字化转
型进行了深入研究。唐金成和刘钰聪（2022）指
出数字技术重塑了保险公司的渠道升级、运营
管理、产品研发等经营活动，加快了经营效率和
数字化进程。具体到保险中介数字化转型维
度，陈淑锐和付立新（2021）指出，中国保险中介
尚处于初级发展阶段，存在商业发展模式落后、
发展不均衡、专业化程度低、合规意识不强等问
题，因此在保险业数字化转型浪潮下，部分中小
保险中介机构跟不上转型步伐，有被市场淘汰 1
JRYJJ

金融与经济 2024.05
的风险。陈育林（2023）则以监管为研究角度，
从保险中介机构的信息化基础、数字化监管手
段及新型市场体系，多维度提出助力保险中介
市场高质量发展的措施。
平台科普和测评保险产品，协助客户进行风险
评估、保险规划和理赔。截至2023年3月，该平
台已经沉淀了 1000多万高黏度用户，传播范围
和影响力正持续扩大。保险师不但协助客户
②
梳理相关文献发现，国内外目前普遍认可
数字经济发展给保险业带来了巨大发展机遇，
研究主要集中于数字经济对保险业的影响、数
字经济如何推动保险业数字化等方面，而缺少
保险中介机构