“负”利率时代如何实现老有所依 管理资源网保险资料下载门户网站 2022年最新银行利率表出来了 保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方。买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。 第一，之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，银行破产真的来临了。意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元，超出部分不能获赔或按比例赔付。 第二，银行没有长期的储蓄产品，最长也就5年。因为它承担着利率风险。也就是说：如果将来降息，银行也不能毁约少给利息，银行将赔本或者利润降低；如果升息，老百姓又觉得不划算，从而取出自己的钱，银行又有挤兑风险。所以这样的储蓄在间断中完成的。有点常识的人都知道：两个五年储蓄不等于一个十年的储蓄。 第三，储蓄是将风险留给自己，依靠个人积累来应对未来风险，它无须付出任何代价，甚至还有利息。但却可能陷入保障不足的窘境--意外发生时，如果存的钱不够，就只能空着急。 第四，银行储蓄特点是存取方便，但是正是这个因素使很多人存不下钱，也就是超前消费。很多人到真正需要钱的时候发现自己的帐户中没有足够的现金可支配。 第五，银行一般都是单利计算，没有复利，存在银行的钱不能实现保值和增值，只能随着通货膨胀，钱在一点点贬值。我们国家制定的目标是把通货膨胀控制在3%以下，但往往不能如愿。您的钱每年都是在遭受这样的威胁，自己辛苦攒下的钱在悄无声息的流失。 我们常说的四大险种“重疾险、医疗险、意外险、寿险”属于保障型保险。 我们交了保费获得保障，但如果一直没有出险，那保费就归保险公司了，不会退回给你。 而“投资型”保险，我们交进去的保费，可以通过生存领取、身故领取等形式拿回来，并且还能获得可观的收益，实现资金增值的作用。 年金险是从某个年龄开始定期缴纳保费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取保险金的一种保险。 根据具体资金的规划用途，在实际销售过程中，会被称作“教育金”、“婚嫁金”、“养老金”等等。 年金险的特定是——确定领取，什么时候领、领多少钱都写在合同里，非常安全可靠。 分红险一般会和寿险绑定在一起，它最大的问题，是充满了不确定。有没有分红，有多少分红都是不确定的。 因为分红是根据保险公司的经营状况来决定的，经营状况好，就能够拿到相对较多的分红，如果经营不好，很可能就拿不到分红。 3）万能险 万能险，其实就是一个存钱账户。这个存钱账户，有保底利率、还有给你演示的中档利率、高档利率。 保底利率是写在合同里确定能拿到的，演示利率是虚的，最终结算利率要看保险公司的投资收益。 保险公司一般不会单独销售万能险，比较常见的是和年金险搭配，作为一个存钱账户，进行资金的二次增值。 4）增额终身寿险 增额终身寿险虽然也有寿险的保障功能（保身故/全残），但实际功能远远超过传统寿险。 它的现金价值和保额非固定，每年按约定利率复利增长，因此具备增值的功能。 很多产品都支持减保取现，任何时候只要你需要用钱，就可以申请从现金价值里取些出来。 既能实现生前灵活领取，又能实现身后资金传承，非常灵活。 。。。以下略