短期健康险大地震：花式续保描述全否，通知下发前备案的产品2020年6月1日前全部停售！ 2020年1月7日，据媒体报道银保监会下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知(征求意见稿)》，对短期健康保险的范围、续保、停售等多个方面进行规范 1短期健康险—业务规范 ①条款和宣传不得含有 “连续投保”“自动续保” “承诺续保”“终身限额”等词句 ②退保现价 采用未满期保费计算 不许扣除手续费 ③停售必须提前披露告知 满期时提供转保服务 ④通知下发前 已经备案销售的短期健康保险产品 2020年6月1日前停止销售 ... 为什么都停售，往后看就知道了 好多短期健康险产品 都有“连续”“自动”字样啊 还有退保手续费 后面我们细细解读 文末还有表格 首先，要强调的是此次《征求意见稿》中明确了规范的短期健康险产品，是指向个人销售的保险期间为一年及一年期以下且不含保证续保条款的健康保险产品。 医疗保险肯定是健康保险产品，重疾险也是，不知道还有哪些算健康保险产品的，可以参见《健康保险管理办法，2019年12月1日起施行！》 翻看了下比较火的短期健康险产品，发现大多数都有与文件要求不符的情况~ 此次的征求意见稿执行后，意味着市场上的绝大多数一年期的重疾险、医疗险（不含保证续保条款）全部都要整改和停售了！ 2.花式续保描述，否！否！否！ 众多产品不合要求 1. 条款中明确表述为“非保证续保” 此次的文件要求，保险公司开发的短期健康保险产品，凡是包含续保责任的，必须在条款中明确表述为“非保证续保”条款 “非保证续保”条款的标准表述： ①本产品保险期间为一年（或不超过一年）。 ②保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，交纳保险费，并获得新的保险合同 2. 条款和宣传中不得含有“连续投保”“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等词句 无论是短期健康保险的产品条款还是宣传材料，保险公司均不得使用与长期健康保险相混淆的词句。 例如：“连续投保”“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等 3.众多产品不合要求！ 众安、国泰、泰康在线都有~ 微保、支付宝线上产品，大家自己查查 ①条款中表述的是续保，并未“非保证续保” 上图是某公司的一款《个人住院综合医疗保险条款（2019 版）》条款。在条款的第二部分保障内容中第二十条明确列出的续保条款，与《征求意见稿》中要求的“非保证续保”条款要求不同。 其表述为“投保人可向保险人申请续保本合同”，并非“投保人需要重新向保险公司申请投保本产品” ②使用“连续投保”“自动续保”等词句 上图，以一款个人重大疾病保险条款为例。 虽然，其在保险条款中明确了为“非保证续保合同”，但是，一方面其表述与上面的条款类似，是投保人提出续保申请，而不是重新申请投保此产品 另一方面，在投保时仍旧有开通下一年“自动续保”的选项，在宣传的内容中也“连续投保”的字样。 虽然，此种方式是为了便捷投保人续保，但是按照《征求意见稿》的要求在宣传中不得含有“连续投保”等于长期健康险混淆的字样有冲突~ 多数公司有比例或手续费 1. 最低现金价值按照未满期保费计算 按照文件要求，保险公司在计算最低现金价值时，要用未满期保费计算，公式为： 最低现金价值=保费×（1-m/n），其中，m为已生效天数，n为保险期间的天数，经过日期不足一日的按一日计算 3.退保现价按照未满期保费计算