目录 摘要 ........................................................................................................................ I Abstract .................................................................................................................III 1导论 .................................................................................................................... 1 1.1研究背景和研究意义 ................................................................................................. 1 1.1.1研究背景......................................................................................................... 1 1.1.2研究意义......................................................................................................... 2 1.2理论现状与文献综述 ................................................................................................. 3 1.2.1国内研究现状 ................................................................................................. 3 1.2.2国外研究现状 ................................................................................................. 4 1.2.3国内外研究评述 ............................................................................................. 5 1.3研究目标和主要内容 ................................................................................................. 5 1.3.1研究目标......................................................................................................... 5 1.3.2主要内容......................................................................................................... 5 1.4研究思路和研究方法 ................................................................................................. 6 1.4.1研究思路......................................................................................................... 6 1.4.2研究方法......................................................................................................... 7 2农商银行信贷业务的核心概念和理论基础 ........................................................ 9 2.1农商银行信贷业务的概念界定、阐释 ....................................................................... 9 2.1.1农商银行信贷业务的风险阐释 ....................................................................... 9 2.2农村商业银行信贷业务的风险控制 .......................................................................... 11 2.2.1农商银行信贷业务风险控制内容 ..................................................................12 2.2.2农商银行信贷业务风险控制目的 ..................................................................13 2.3研究理论基础 ...........................................................................................................14 2.3.1全面风险管理理论.........................................................................................14 2.3.2金融风险管理理论.........................................................................................15 2.3.3 商业银行内部控制理论 ................................................................................15 3 CD农商银行信贷业务风险控制的环境分析 .....................................................17 3.1 CD农商银行简介 .....................................................................................................17 3.2CD农商银行信贷业务风险控制 ................................................................................18 3.2.1信贷业务经营概况： .....................................................................................18 西南大学工商管理硕士学位论文 3.2.2信贷业务组织架构及推动流程 ..................................................................... 19 3.2.3信贷业务风险识别及控制方法 ..................................................................... 21 3.3 CD农商银行信贷业务风险控制的工具分析 ........................................................... 23 3.3.1信用5C分析法 ............................................................................................. 23 3.3.2 现金流量分析法........................................................................................... 24 3.3.3.A公司不良贷款案例分析-信用5C分析法 .................................................. 24 3.3.4 B公司不良贷款案例分析-现金流量分析法 ................................................. 26 4CD农商银行信贷业务风险控制存在的问题及成因分析 ................................... 29 4.1CD农商银行信贷业务风险控制存在的问题 ............................................................ 29 4.1.1 前端：业务板块结构失衡，信贷风险集中度较高 ...................................... 29 4.1.2中端：信审权利集中，审批耗时长 ............................................................. 30 4.1.3后端：信贷管理流于形式，清收方式老旧 .................................................. 31 4.1.4整体风控体制落后，缺乏监测评估手段 ...................................................... 32 4.1.5信贷风控队伍专业化不强、有断层现象 ...................................................... 32 4.2CD农商银行信贷业务风险控制问题原因分析 ........................................................ 33 4.2.1前端信贷经营、中端授信审批的组织架构不合理 ....................................... 33 4.2.2人员薪酬体系缺乏合理性，留不住人才 ...................................................... 35 4.2.3 受内外不确定因素影响，信贷风控体系发展滞缓 ...................................... 37 4.2.4 无中小企业或零售业务拳头产品，市场拓展乏力 ...................................... 37 5 CD农商银行信贷业务风险控制的措施建议 ..................................................... 39 5.1操作风险领域：优化信贷流程，强化审计监督 ...................................................... 39 5.1.1优化信贷业务全流程 .................................................................................... 39 5.1.2 强化风险导向的审计监督............................................................................ 39 5.2信用风险领域：加快三大风控体系的建设应用 ...................................................... 40 5.2.1 调整风控条线组织架构，分散审批权限 ..................................................... 40 5.2.2 升级风险预警监测机制 ............................................................................... 41 5.2.3 搭建风险评估系统 ....................................................................................... 41 5.3 加强员工竞争力：加强专业化培养，提高薪酬水平 .............................................. 42 5.3.1 加强信贷风控专业化培养............................................................................ 42 5.3.2 提高员工的薪酬待遇 ................................................................................... 43 5.4 加快结构转型：做大客群基数、依托产品致胜 ..................................................... 44 5.4.1 做大客户基数 .............................................................................................. 44 5.4.2 依托产品致胜 .............................................................................................. 45 目录 6结论和展望 ........................................................................................................47 6.1结论 ..........................................................................................................................47 6.2展望 ..........................................................................................................................48