2020 标准普尔家庭资产 配置逻辑训练 目 录 Thank you for downloading, Bazhong City, Sichuan Province Spring and Autumn ads main graphic design, there are any questions. 壹 标准普尔图沟通逻辑 叁 普尔家庭资产配置图 贰 标准普尔概述 将客户从银行产品转移到保险话题的专业工具 如何进行科学的家庭理财呢？ 标准普尔家庭资产配置图 标准普尔概述 第壹部分 标准普尔概述 标准普尔（Standard & Poor's）是世界权威金融分析机构，总部位于美国纽约市，由亨利·瓦纳姆·普尔先生（Mr Henry Varnum Poor）于1860年创立。 标准普尔公司是一家全球金融市场信息供应商，它提供信用评级、指数服务、投资研究、风险评估和数据服务。标准普尔在100多个国家为大约32万亿美元的债务证券提供评级，在世界范围内提供79个主要的指数系列。 1、什么是标准普尔？ 标准普尔家庭资产配置图 第贰部分 标准普尔配置图 随取随用 标准普尔图沟通逻辑 第叁部分 标准普尔沟通逻辑 开场 寒暄开场 引入标普概念 介绍标普及其权威性 标普资产配置概念 总结 强调四个账户必要性，及年金保险是家庭资产配置的重要构成部分 详细介绍4个账户 标准普尔沟通逻辑-寒暄开场 张总,一看您购买这么多我行的理财产品，就看出您的理财观念非常强，前两天我们公司来了一个专家，他讲了一个家庭专业理财配置，也就我觉得非常专业和科学的，我给您介绍一下吧。 标准普尔沟通逻辑-介绍标普权威性 标准普尔是世界权威金融分析机构，而标准普尔资产配置图是此机构调研了全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结出的家庭理财方式，它把我们家庭资产分成四个类别，是目前最为合理，稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔沟通逻辑-介绍4个账户 分别是：流动性账户、保障性账户、收益性账户、安全性账户。 这四种账户合理的搭配，就可以让我们所赚的每一分钱在它的领域里都发挥最大的价值和功效。（拿出事先准备好的标准普尔图）。 标准普尔4个账户-第一个账户 一般放在活期储蓄银行卡中的这个账户就是流动性账户，主要是日常开销，是要花的钱，一般占家庭资产的10%，保障家庭日常生活的短期开销。流动行账户的额度建议为3-6个月的生活费开支。 标准普尔4个账户-第二个账户 在我们家庭中非常必要的账户是保障性账户，是保命的钱，一般占家庭资产的20%。这个账户主要用于购买意外伤害和重疾保险，保障在家庭成员出现意外事故或重大疾病时，您不会为了急用钱去卖车、卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就会随时面临风险，所以叫保命的钱。 标准普尔4个账户-第三个账户 第三个账户是收益性账户，是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。比如投资股票，基金，投资房产等。但这个账户风险较高，需要有较强的专业知识或者经验，目前能够在这样账户中真正获利的人却并不多，需谨慎搭配。个人建议，即使您有这样的投资偏好和风险承受能力，也需要综合考量收益性账户的配置，收益性账户的准入资金一定是我们家庭中、短期内都不用的闲钱，它的创建的前提一定是做好另外三个账户，即使投资失利了，最起码生活还很稳定，不影响正常的生活！ 标准普尔4个账户-第四个账户 第四个账户是安全性账户，让你的钱稳定增值，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的储备资金等。这个账户里钱能够稳定增值，抵御通货膨胀。它一般为阶段性专项资金的预算，比如：宝宝一出生，就要开始给他规划教育金、婚嫁金；我们过了30岁就要开始补充将来的养老金；企业主规避市场、政策风险，在个人财富与公司之间建立防火墙；另外还可以避债、节税、使家庭财产无损失传承。这个账户一般采用的工具是国债、定期存款、年金保险、两全保险等。