个险渠道保险销售行为 可回溯管理工作要求 《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的出台，对于规范保险销售行为、优化保险消费环境、防范化解纠纷矛盾具有非常重要的意义； 保险销售行为可回溯管理是监管机构的刚性要求，表明了行业监管由结果监控到过程监控的发展趋势，正式实施后将对渠道的业务发展、队伍的销售习惯产生较大影响； 各级公司要深刻认识可回溯管理工作的重要性和紧迫性，高度重视，精心组织，扎实推进可回溯管理各项工作。 一、深刻领会，高度重视 充分认识双录工作的重要意义 （一）监管政策要点 业务范围覆盖广 录制内容要求细 录制内容包括5项12条，涵盖销售人员出示证件，出示投保相关书面说明，向投保人履行说明义务、投保人肯定答复及签署书面文件等5个环节； 对以死亡为给付条件的保险产品，要求销售人员、投保人、被保险人三人同框展示。 质检审核标准高 要求现场录制，内容连续，清晰可辨，后期不可进行任何形式剪辑； 自营出单业务100%质检，银保渠道为主兼业代理渠道不低于30%质检。 责任追究处罚严 《办法》正式实施后仍不符合要求的，应立即停止开展相关保险业务； 对未按规定实施销售行为可回溯管理的，应追究直接负责的主管人员和其他直接负责人员的责任。 自营出单业务（包括个险、银保保险规划师与客户经理、部分团险、电销销售人员和柜面销售业务）中销售投资连结保险产品，或者投保人年龄60周岁（含）以上个人一年期以上产品； 银保渠道为主兼业代理销售的个人一年期以上产品。 （二）渠道涉及业务（1/3） 从全渠道整体情况来看，2016年个险渠道60岁以上投保人首年期交保费合计54亿元，占首年期交总保费比例为7.26%；60岁以上投保人首年期交件数合计35万件，占首年期总件数比例为3.42%； 从占比分布情况来看，2016年60岁以上投保人首年期交保费占比在10%以上的有**、**、**、**、**、**、**、**、**等九家分公司，且以上分公司60岁以上首年期交件数占比均在5%以上。 2016年渠道60岁以上投保人首年期交保费及件数情况 （二）渠道涉及业务（2/3） 2016年渠道60岁以上投保人十年期交保费及件数情况 全渠道合计60岁以上十年期保费22亿元，占十年期交总保费比例为4.82%； 60岁以上投保人十年期交件数合计18万件，占十年期总件数比例为2.08%； 60岁以上投保人十年期交占比分布情况与首年期交大体一致，保费及件数占比靠前的分公司有：**、**、**、**、**、**、**、**等分公司。 （二）渠道涉及业务（3/3） 2016年渠道60岁以上投保人首年标准保费情况 从全渠道整体情况来看，2016年个险渠道60岁以上投保人首年标准保费合计19亿元，占渠道首年标保比例为5.62%； 从分布情况来看，2016年60岁以上投保人首年保占比在7%以上的有**、**、**、**、**、**、**、**、**等九家分公司，与首年期交占比分布基本一致。