法商基础知识 Part 法商前世今生 法商的由来 客户的需求 法商的发展 客户的风险 3 第一章：法商前世今生 1.1 法商的由来 法商的定义 在财富管理领域，法商， 不是一个传统名 词，是一个新名词。2007年8月，教育部公布了 171个汉语新词，法商就是其中之一。 是一 个人对于法律的认知和敬畏程度，和智商，情 商，财商一样，是一个人的智慧商数。 财富的积累是智商，情商，财商的三者结 合变现过程，而财富的管理和传承则需要法律 的顶层设计来保证财富的安全传承和可控传承。 风险的到来，总在不经意间，而法律恰恰是风 险到来之际最残酷的风险分配方式，高净值人 士的财富往往与风险相伴。 怎样利用法商的智慧来规避这些财富保全 和管理风险，打破传承魔咒，从而达到财富安 全传承的彼岸。这是所有高净值人士需要关注 的。 4 ?2016年4月——2017年12月，在万能险账户全面覆盖中低端客户后，大 家发现中低端客户和法商并不匹配，为了向高端延伸开始开展法商沙龙， 但是最关键为题还是队伍的法商技能能否跟上。 前世 2014年初至2016年3月，多家险企推出了年金险（两全险）＋附加万能账户的产品让人们 开始关注不同的保单架构组合所能解决的问题，从保单架构出发防范化解风险。 ?2018年——总结经验我们发现，在法商项目运作和客户沟 通环节苦于谈资少，专业性不足导致客户不认可保险产品无 法成功促成，如何能打动有钱人选择保险产品需要更专业的 技能与服务意识，加强法商学习就显得尤为重要。 今生 展望 第一章：法商前世今生 1.2 法商的发展 专业制胜 服务为宗 5 第一章：法商前世今生 1.3 客户的需求 守富 B D A C 传富 创富 享富 税务 婚姻 传承 六大风 风险 险模块 代持 企业 风险 风险 家庭 风险 6 第一章：法商前世今生 1.4 客户的风险 ? 境外税务风险 ? 所得税\房产税\遗产税风险 ? CRS&FATCA带来的风险 ? 税收居民身份问题 ? 企业相关税收风险 ? 法定继承风险 风险 风险 ? 隔代传承风险 ? 子女败家风险 ? 传承资产风险 ? 企业接班问题 ? 税收成本问题 ? 未成年子女保护问题 ? 多子女争产风险 ? 非婚生子女传承担忧 ? 跨国传承障碍 ? 代持人擅自处分风险 ? 代持人婚姻与继承风险 ? 代持人债务风险 ? 婚前\婚内财产混同 ? 婚变资产分割 ? 儿女婚姻风险 ? 夫妻共同债务风险 ? 情人、私生子问题 ? 婚姻对企业控制权的影响 ? 经济支柱风险 ? 现金流风险 ? 健康医疗问题 ? 教育规划问题 ? 养老规划问题 ? 特殊成员照顾问题 ? 个人债务与担保风险 ? 有限责任刺穿风险 ? 股东对企业担保风险 ? 企业股权架构风险 ? 资产难变现问题 Part 保单架构设计 架构三要素 案例解析 保单架构优势 架构设计原则 8 第二章：保单架构设计 2.1 架构三要素 投保人 被保险人 受益人 9 第二章：保单架构设计 2.2 保单架构的优势 01 02 03 04 05 06 大幅度提升专业程度，赢得客户信任感； 使保险回归本质，让客户淡化收益的概念； 解决客户个性化问题； 有效的沟通与促成方式； 有助于签大单； 销售过程不突兀，销售痕迹不明显......