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富德生命鑫享事成销售支持之预定利率篇24页PPT

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更新时间:2021/12/29(发布于陕西)

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文本描述
风险提示:“富德生命鑫享事成年金保险计划”由主险《富德生命鑫享事成年金保险》及附加险《富德生命附加金管家B/C/D款年金保险(万能型)(2016版)》两个产品组成。其中《富德生命附加金管家B/C/D款年金保险(万能型)(2016版)》为万能保险,结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。本工具仅供宣传使用,具体内容请以保险合同为准。 销售支持—预定利率篇 2013年8月2日,中国保监会召开新闻通气会,宣布经国务院批准,普通型人身保险费率改革正式启动,新规定于8月5日正式执行。 解密4.025——保监会费改新政 2 3 放开普通型人身险预定利率2.5%上限至3.5%,根据国家鼓励养老保险业务的政策,普通养老型年金险的预定利率最高可至3.5%的1.15倍,即4.025%。 费改新规:最高预定利率4.025% 什么是预定利率 X X = 其他系数包括:预定死亡率、生存率、预定营业费用率等 保费 预定 利率 其他 系数 保额 从上图可以看出,假定保费和其他系数不变,预定利率越大,保额越大;预定利率越小,保额越小。 什么是预定利率? 2.5%*1.4=3.5% 3.5%*1.15=4.025% 2.5%*1.61=4.025% 预定利率从2.5%提升到4.025%,假设保额相同的情况下,客户保费下浮60%-70%左右,假定保费相同的情况下,保额提升40%-50% 2021-08-12 预定利率主要是参照当时的银行存款利率和公司 的预期投资收益率来设置的。 预定利率的设定标准: 7 每个产品在定价时都有一个预定利率假设:利差就是公司的实际投资收益和约定的产品的预定利率之间的差额。 当预定利率假设越高,而公司的实际投资收益越低时,公司就可能会赔钱,但是,客户的保证利益会越高。 预定利率越高,客户利益越大 8 对于消费者而言,较高的预定利率意味着: 9 预定利率越高 保障型产品费率越低 年金型产品领取越多 预定利率的影响因素之一:银行存款利率 预定利率与银行存款利率呈现正相关关系,银行存款利率越高,相对的预定利率越高。 现阶段银行利率处于相对较低水平,普通养老型年金险最高放置4.025%已是相当高的水平。10月初,公司已接到保监通知,一律停止申批预定利率为4.025%的年金产品,预定利率最高不得超过3.5% 10 中国经济转型大现状 ——低利率时代来袭 12 世界各国央行 现行一年期存款利率 【中国】1.5% 【香港】0.4% 【加拿大】0.75% 【英国】0.5% 【美国】0—0.25% 【日本】0—0.1% 【欧洲央行】0—-0.1% 【瑞典】-0.25% 【瑞士】-1.25%—-0.25% 谁敢说瑞士的今天 不是我们的明天? 大多理财方式 都很难保证 长期的、稳定的 13 高收益 14 在利率持续下调的情况下,能使客户终身依然获得:长期稳定的收益! 4.025%意味着: 14。。。。。。以下内容略