东吴基业常青 增额终身寿险 目 录 1 2 3 4 开发背景 CONTENTS 产品介绍 投保案例 运营规则 PART 1 开发背景 从客户需求看 疫情之下，安全锁利、长期增值的金融资产成为客户配置家庭资产最为关切的目标。 从监管导向看 鼓励长期储蓄类业务，加强对产品研发和销售的监管指导力度 从队伍需求看 满足中高端客户差异化需求，为队伍中的中高端客户提供更丰富的保险产品，提升队伍收入 疫情之下寿险市场将以长期储蓄类产品为主 开发背景 开发背景 增额终身寿 安全性、增值性、传承性、管控性、灵活性于一身的被动增值的资产成为市场最稀缺的金融资产 开发背景 传统终身寿与增额终身寿的区别 传统终身寿：低保费、高保障、高杠杆 增额终身寿：高保费、保额递增、高现价 特点：拥有保费和保额之间的高杠杆，均衡保额 不足：现价增速慢 现价：减保（领现价），保障为下调后的保额 特点：高现价，保额复利递增 灵活：可灵活减保，可保单贷款 保障 ：高身价、高保障 传统终身寿与增额终身寿的功用 增额终身寿险，最基本的身故与全残责任，以及上述独特的功用，它是适合大多数人群的： 企业主：想有效隔离个人资产，做到家庭资产和企业资产分离的； 高客人群：想拥有灵活、确定、且终身的隐形退休金和财富定向传承的； 精英人群：关注资金安全性和流动性兼具； 中产家庭：给家庭提供高额保障又能灵活运用保单资产的人群； 职场精英：希望给孩子储蓄教育金或给孩子提供终身保障的人群； 开发背景 开发背景 专属资产好 稳健传承强 增额终身寿的优势 短期流动好 长期稳健强 安全可靠好 保障递增强 开发背景 安全可靠好 保障递增强 保额复利递增，投保时即锁定终身，不受市场环境波动影响。负利率、货币贬值、贸易战等都不影响保额保障，穿越牛熊周期。 央行、银保监会、证监会、外管局发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》（银发〔2019〕316号），通知指出：金融营销宣传行为规范中不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益。 保险产品是否可以承诺保本收益？ 开发背景 短期流动好 长期稳健强 现价与灵活性更高，能从容应对家庭理财目标的不断变化，创造现金流，也能获得更高的家庭综合保障。 长短搭配，优势凸显，锁定中长期收益，抓住短期机遇，实现财富稳步增长的终身目标。 开发背景 专属资产好 稳健传承强 专属资产，对客户而言，保单现金价值确定，归投保人所有，可贷可领，投保人对其有控制权。 被保险人身故，身故受益金指定“传承”，归属清晰，对于高端客户可以提前做好税务优化。 PART 2 产品介绍 产品特色 01 02 03 04 02 产品特色 保额复利递增，客户保险利益确定 男，3年交，年交1万，现金价值/已交保费 男，5年交，年交1万，现金价值/已交保费 保单价值终身逐年稳定增长；保险金额每年按3.6%复利递增 注：以上利益演示为了便于理解产品，具体以合同为准。以上数据四舍五入，均保留两位小数。 产品特色 身故/全残保险金 高铁、航空意外身故/全残保险金（18-70周岁） 专属资产，不惧八大风险 保障多多，客户保障更加全面 除身故/全残保险金外，还涵盖高铁、航空意外身故/全残保险金 产品特色 合同生效后，被保险人获得长至终身的身故及全残保障，还可获得高铁、航空意外身故/全残保障。 风险保障身价高，客户高身价保障 终身的意外/全残保障，用心呵护，一生无忧 产品特色 应急保单贷款，可贷现价的80% 保单现价可贷款；75周岁也可买；核保政策宽松 现价80% 贷款 减保/ 年金转换 75周岁也能买 核保政策宽松 合同现价的80%可用于 保单借款资金使用灵活 支持减保/年金转换，满60周岁且合同生效满10年可申请全部或部分转换年金 75周岁也可买，更宽松的免体检政策 最高可达800万总保费免体检 支持减保；可年金转换。。。。。。以下内容略