：信息技术的飞速发展，促进了许多行业的变革和转型。电子 银行就是基于现代化的信息技术基础上从传统的商业银行逐渐演变 而来。电子银行业务的诞生打破了传统的银行柜台业务模式，为客户 提供了一种全新的方便快捷的服务体验，电子银行业务已经成为了商 业银行业务的重要组成部分。而随着电子银行业务的快速发展，随之 带来的技术风险、管理风险等严重制约了电子银行业务的展开，这些 风险与传统的商业银行相比，它更为复杂，造成的影响和危害也更为 广泛。通过研究商业电子银行业务风险控制，规避或降低电子银行风 险发生的概率和造成的影响，促进电子银行的健康良性发展，就成为 了本次研究的重要课题。 本文以湖南星沙农村商业银行研究对象，运用风险管理理论，探 讨湖南星沙农村商业银行电子银行发展及运行现状，通过问卷调查方 式对星沙农商行电子银行的影响因素进行分析，并结合相关研究成果， 从内部管理、技术、操作、客户及其他层面构建星沙农商行电子银行 风险评价指标体系。运用层次分析法，选择对星沙农商行电子银行比 较熟悉的10位人员，借助1-9标度法对各风险指标进行打分，设计 一级指标与二级指标权重，同时，运用模糊综合评价法的原理，对星 沙农商行电子银行风险进行综合评价，研究结果表明：星沙农商行电 子银行风险综合评分值为：67.43分，属于“一般风险”等级，通过 对各风险指标评价的分析，提出星沙农商行电子银行内部管理风险应 关注内部管理制度风险、预警机制风险及内部控制环境风险的控制， II 技术风险应关注信息系统稳定性风险及监管系统可靠性风险的控制， 操作风险应关注过失风险的控制，客户风险应关注客户误操作风险的 控制，其他风险应关注法律风险及声誉风险的控制。结合星沙农商行 电子银行的实际情况，有针对性提出了风险控制策略，对促进湖南星 沙农村商业银行电子银行业务的健康发展具有重要现实意义。 关键词：电子银行；风险识别；风险评价；风险控制； III RESEARCHONRISKCONTROLOFE-BANKINGIN HUNANXINGSHARURALCOMMERCIALBANK YanDeng(MBA) DirectedbyWenjunLiu Abstract:Therapiddevelopmentofinformationtechnologypromotes revolutionandtransformationofmanyindustries.Basedonmodern informationtechnology,traditionalcommercialbanksgraduallyevolve intoe-Banking.Thebirthofe-bankingbreaksthethemodeloftraditional bankcounterbusinessandprovidesabrandnewandconvenientservice forcustomers.Ithasbecomeanintegralpartofcommercialbanking. However,therapiddevelopmentofofe-bankingisalsoaccompaniedby technicalrisksandmanagementrisks,whichseverelyrestrictthe enlargementofe-bankingparedwithtraditionalcommercialbanks, theserisksaremorecomplexandcouldcauseimpactandharmmore widely.Throughtheresearchonriskcontrolofcommerciale-banking, avoidingorreducingtheprobabilityandimpactofe-bankingrisks, promotingthehealthydevelopmentofe-bankinghasbecomean importantsubjectofthispaper. Thispapertakesxrcbastheresearchobject,exploresthe developmentandoperationstatusofxrcbwithriskmanagementtheory, analyzestheinfluencingfactorsofe-bankingthroughquestionnaire,and alsobuildstheriskevaluationindexsystemofxrcbfromtheinternal IV management,technology,operation,customerandotheraspects.Byusing theanalytichierarchyprocess,10peoplewhoarefamiliarwiththe electronicbankofxrcbareselectedtoscoreeachriskindexwiththehelp of1-9scalemethod,andtheweightsofthefirstandsecondlevel indicatorsaredesigned.Atthesametime,thispaperusestheprincipleof fuzzycomprehensiveevaluationmethodtocomprehensivelyevaluatethe riskoftheelectronicbankofxrcb.Theresearchresultsshowthatthe comprehensiveriskscoreofxrcbelectronicbankis67.43,whichbelongs tothelevelof"generalrisk".Basedontheanalysisoftheevaluationof variousriskindicators,itisproposedthattheinternalmanagementrisks ofxrcb'se-bankingshouldfocusonthecontrolofinternalmanagement systemrisks,early-warningmechanismrisks,andinternalcontrol environmentalrisks.Technicalrisksshouldfocusonthecontrolof informationsystemstabilityrisksandsupervisionsystemsreliabilityrisk, operationalriskshouldfocusonnegligencerisk,customerriskshould focusoncustomermisoperationrisk,andotherrisksshouldfocuson legalriskandreputationrisk.Basedontheactualsituationofxrcb's electronicbank,atargetedriskcontrolstrategyisputforwardhere,which hasanimportantpracticalsignificanceforpromotingthehealthy developmentofxrcb'se-bankingbusiness. KeyWords:electronicbank;riskidentification;riskevaluation;risk management 目录 摘要..............................................................................................................I Abstract..................................................................................................III 第1章绪论................................................................................................1 1.1研究背景和意义...........................................................................1 1.1.1研究背景.............................................................................1 1.1.2研究意义.............................................................................1 1.2国内外研究现状...........................................................................2 1.2.1国外研究现状.....................................................................2 1.2.2国内研究现状.....................................................................3 1.2.3研究述评.............................................................................5 1.3研究的主要内容...........................................................................5 1.4研究的基本思路和方法...............................................................6 1.4.1研究的基本思路.................................................................6 1.4.2研究方法.............................................................................6 第2章相关概念和理论基础...................................................................9 2.1电子银行的基本概念...................................................................9 2.2电子银行风险的种类和特征.......................................................9 2.2.1电子银行风险的种类.........................................................9 2.2.2电子银行风险的特征........................................................11 2.3电子银行风险管理的相关理论.................................................12 2.3.1风险管理理论...................................................................12 2.3.2商业银行内部控制理论...................................................14 2.3.3PDCA风险控制理论..........................................................15 第3章湖南星沙农商行电子银行风险识别.........................................17 3.1湖南星沙农商行简介.................................................................17 3.2星沙农商行电子银行发展现状.................................................17 3.2.1电子银行业务发展现状...................................................17 3.2.2电子银行运行现状...........................................................21 3.2.3电子银行内部控制现状...................................................22 3.3星沙农商行电子银行风险影响因素问卷调查.........................23 3.3.1问卷调查的设计...............................................................23 3.3.2问卷调查的实施...............................................................23 3.4星沙农商行电子银行风险因素分析.........................................24 3.4.1内部管理层面引发的风险...............................................25 3.4.2技术方面引发的风险.......................................................27 3.4.3操作因素引发的风险.......................................................29 3.4.4客户因素引发的风险.......................................................31 3.4.5其他因素引发的风险.......................................................32 第4章湖南星沙农商行电子银行风险评价研究.................................35 4.1星沙农商行电子银行风险评价指标体系的构建....................35 4.1.1运用文献研究法确定电子银行风险指标......................35 4.1.2星沙农商行电子银行风险指标的初步构建..................37 4.1.3运用德尔菲法对电子银行风险指标进行筛选..............38 4.1.4星沙农商行电子银行风险指标最终构建......................40 4.2湖南星沙农商行电子风险指标权重确定.................................41 4.2.1层次分析法确定指标权重的步骤...................................41 4.2.2星沙农商行电子银行一级风险指标权重确定..............42 4.2.3星沙农商行电子银行二级风险指标权重计算..............43 4.3星沙农