——保单检视知识篇 ——《保单检视》系列早会训练课件 请在此输入目录标题信息 1 1 检 视 必 知 Contents 目录 请在此输入目录标题信息 1 2 课 堂 演 练 （一）检视内容 （二）三大关键 （三）保单知识 （四）特殊处理 1 检 视 必 知 1、保单内容的正确性 地址、电话、受益人等变更 2、保单权益范围解说 保障范围、保单权益解析 3、目前保单基本状况 缴费次数、贷款、理赔状况等 4、公司动态活动告知 新产品、客户联谊活动等 （一）检视内容 保单检视可能涉及知识不少，既有知识面的也有心理面的，需要检视者具有丰富的知识以及洞察能力。 客观态度是必需 力求险种解释清楚，解读客观 读懂保单是前提 首先看懂条款5要素，并能梳理出保险责任6金 心态正确是关键 真正为客户服务，切忌急于求成 （二）三大关键 （三）保单知识—常见的几大险种 分红型保险：投资风险由保险公司承担，客户享有保险公司投资红利的70%分配权力； 万能型保险：投资风险由客户自己承担，保险公司只收取帐户管理费和保单管理费，客户可以享有附加的保险保障但必须从帐户中扣除风险保障成本； 投资连结保险：投资风险由客户自己承担，保险公司只收取帐户管理费和保单管理费，客户没有任何保险利益。 　分红型保险、万能型保险、投资连结保险这三种类型的保险都是投资类的保险产品，但客户所承担的风险不同。 （三）保单知识—投资类保险区别 （三）保单知识— 保险条款5要6金 5要素是： 谁能保—投保条件 保什么—保险责任 保多久—保险期限 保多少—保险金额 交多少—保险费  保险责任6金： 生存金 身故金（意外/疾病） 养老金 满期金 教育金 祝寿金  没有一个险种能涵盖全部六金 生存金领取：从合同生效之日起 / 犹豫期后，给付基本保额的百分之ＸＸ。 身故金赔付：（重疾/意外）观察期/等待期(90天或180天或一年)，一年内/一年后，18周岁前/18周岁后赔付。 教育金领取：ＸＸ岁、ＸＸ岁领取基本保额的百分之ＸＸ。 养老金领取：年领或月领。ＸＸ岁领取基本保额的百分之ＸＸ。 满期金领取：合同约定的时间给付满期保险金。 祝寿金领取：ＸＸ岁返还所交保费或基本保额的百分之ＸＸ。 （三）保单知识—通常的领取方式 解读条款有困难怎么办？ 1. 团队中的专家 3. 各保险公司全国客服电话 2. 百度、保险师APP 以条款责任为准！如果实在不清楚,可以求助： 艾**，投保记录 1、**人寿：xxx年金保险，保额10万元。 2、**人寿：xxxx两全保险，保额10万元。 请说出以上险种的保险责任。 案例假设 福来宝年金保险 生存金：一年后，每年领取600元至65周岁。 祝寿金：65周岁领取所交保费。 养老金：66周岁—90周岁，每年领取3600元。 身故金：65周岁前，给付已交保费或现金价值最大者。65周岁后，给付基本保额。 福来宝年金保险，保额10万元。。。。。。。以下内容略