从社会阶层看保险 卖辣椒的故事 万一 根据一些学者的研究由于城乡差距、行业差距、地区差距等影响，中国社会在改革开放以后出现了明显的分化趋势，社会阶层日益明晰。目前中国学术界有把中国城市消费者分为八大阶层，也有把中国城市消费者分为七个阶层，但是上述的阶层划分都是主要以职业（即收入的主要来源）作为阶层划分的依据，而现实中保险商品的购买却主要取决于阶层的收入状况而不是职业状况，即主要是阶层所占有的经济资源。根据收入指标（阶层占有的经济资源）我这里把中国城市消费者分为五个阶层：富豪阶层、金领阶层、小康阶层、温饱阶层、贫困阶层。 万一 中国社会阶层的演化 富豪阶层 富豪阶层：这一阶层主要是由早期的股票、房产炒卖中高获利者、部分成功的个体工商户和私营企业主、出场费很高的歌星影星、部分经营企业的承保者，他们在改革开放的早期迅速积攒了大量的财富，成为当今社会的富豪阶层。 金领阶层 金领阶层：这一阶层主要是近年来随着中国市场的日益开放和巨大吸引力，很多跨国公司把亚太区总部迁往大陆，随之这些跨国公司的中高层管理人员和外派员工在大陆生活和定居，这批人形成当前金领阶层的一个主体；同时近几年大量的归国精英回国创业或者担任跨国公司在华分支机构的管理职位也构成当前社会金领阶层的另一来源。 富豪、金领阶层保险需求 高收入一族拥有相对雄厚的经济实力，抵御一般风险的能力相对较强。风险来临时，十几万甚至几十万元的风险对于这样的家庭不会构成很大的威胁，投保时要在拥有保障的同时，应更多从理财上的考虑，选择适合的保险。 他们关注的倒不是房贷、教育费，而是资产的风险、税务、财产继承、养老等问题。 富人购买保险的理由 首先是意外死亡。富人们工作压力大、应酬多，身体严重透支，有的老板仅40多岁就猝死在办公桌上。而且他们长年在外地奔忙，出交通事故的风险较大。 其次是防止破产。破产后，房产、珠宝、古董都有可能被没收。但养老保险不会，能保证老有所养。 再就是避税。我国尚未开征遗产税，但将来很有可能征收。因此，将现金资产变成保险金，子孙接受巨额财产，也不用交税。 最后，就是防止特殊事件。有的“富人险”里包括了“绑架险”、“勒索险”、“恐怖险”等特殊险种，这让富人多了几分安全感。 小康阶层 小康阶层：这一阶层主要有四部分人群构成：一是所谓“新中等收入阶层”来自于本土毕业的大学生和本土员工，他们在收入不错的公司就业，生活水平较高；二是传统干部、知识分子层和专业技术人员；三是效益非常好的国有企业职工（主要是卷烟、电力、能源、通信等企业的职工）；四是大量的小规模个体、私营经营者，包括城市的开个人店一族，小餐馆一族等。 小康阶层的价值观 这一阶层形成特有的私生活领域的行为规范和交往准则，等级观念在公务员群体和国有企业管理人员群体中还是具有较大的影响力；而新兴的外资职员群体等级观念则比较淡薄，他们以不同程度的个性化行为抗衡传统的价值评价，张扬个性。关注自我形象，追求个人社会成就，具有一定的努力成为“精英化”、“贵族化”心态。心身紧张，精神压力大，存在较强的“地位焦虑”。。。。。。。以下内容略