小微企业的发展关系到经济发展，就业的稳定。国家对于小微企业的发展非 常重视，国家领导人多次提出要大力支持小微企业发展，同时也出台了一系列的 政策措施。不过小微企业缺乏丰富的融资渠道，面临着相对较高的融资成本，这 些问题成为长期困扰发展的瓶颈。 商业银行需要积极推动小微企业信贷业务的拓展，一方面可以让金融为实体 经济更好的服务，使得小微企业的融资需求可以得到真正的满足。另一方面，商 业银行需要积极的发展小微企业信贷业务，具有非常大的发展潜力。不过传统商 业银行并不重视发展小微企业信贷业务，这些业务具有较高的门槛，同时具有相 对较低的效率，缺乏丰富多样化的手段，这些问题当前阶段依然没有得到有效解 决。因此，发展小微企业信贷业务对于商业银行具有积极的意义，这有助于其内 在竞争力的提升。 基于以上背景，本文以J农商银行为研究对象，收集并分析国内外文献，基 于STP理论、服务营销理论、PEST分析模型和SWOT分析模型等相关理论，重点对 J农商银行营销现状进行分析，探讨其中存在的问题，归纳了J农商银行小微企业 信贷业务营销主要存在产品设计欠缺、营销渠道局限、定价机制粗放、促销效果 不佳、精准服务不足等方面的问题，针对上述问题，进一步从宏观环境等维度展 开分析，获得有利于信贷业务发展的营销思路。最后，围绕市场定位，从产品、 渠道、价格、促销、人员、过程以及有形展示维度构建了J农商银行的营销优化 策略。同时，提出J农商银行应采取强化党建引领、强化制度完善、强化风险防 控、强化技术保障等“四个强化”，进一步为小微企业信贷业务营销策略优化提 供保障实施，以更好的支持小微企业，服务实体经济。 本文研究的过程中，重点从产品、渠道、价格、促销、人员、过程和有形展 示等方面展开，对于定价和服务过程策略等内容缺乏深入剖析。因此，在后续研 究中，需要在定价和服务过程策略等方面不断深耕，以期寻求突破；同时，希望 本文的研究，为银行业金融机构小微企业信贷业务营销提供一些借鉴和参考。 关键词：农商银行；小微企业；信贷业务；营销策略 II Abstract Thedevelopmentofsmallandmicroenterprisesisrelatedtoeconomic developmentandemploymentstability.Thestateattachesgreatimportancetothe developmentofsmallandmicroenterprises.Thestateleadershaverepeatedlyproposed tovigorouslysupportthedevelopmentofsmallandmicroenterprises,andatthesame time,theyhaveissuedaseriesofpoliciesandmeasures.However,smallandmicro enterpriseslackrichfinancingchannelsandfacerelativelyhighfinancingcosts.These problemshavebecomebottlenecksthathavelongplagueddevelopment. Commercialbanksneedtoactivelypromotetheexpansionofcreditbusinessfor smallandmicroenterprises.Ontheonehand,itcanmakefinanceservethereal economybetter,sothatthefinancingneedsofsmallandmicroenterprisescanbetruly met.Ontheotherhand,commercialbanksneedtoactivelydevelopcreditbusinessfor smallandmicroenterprises,whichhasgreatdevelopmentpotential.However, traditionalcommercialbanksdonotattachimportancetothedevelopmentofcredit businessforsmallandmicroenterprises,whichhasahighthresholdandrelativelylow efficiency,andlacksrichanddiversifiedmeans.Theseproblemshavenotbeen effectivelysolvedatthepresentstage.Therefore,thedevelopmentofcreditbusinessfor smallandmicroenterprisesisofpositivesignificancetocommercialbanks,whichis helpfultoenhancetheirinternalcompetitiveness. Basedontheabovebackground,thispapertakesJRuralCommercialBankasthe researchobject,collectsandanalyzesdomesticandforeignliteratures,andbasedon STPtheory,servicemarketingtheory,PESTanalysismodelandSWOTanalysismodel, focusesonanalyzingthemarketingstatusofJRuralCommercialBank,anddiscusses theexistingproblems.Themainproblemsofcreditbusinessmarketingforsmalland microenterprisesinJRuralCommercialBankaresummarized,suchaslackofproduct design,limitedmarketingchannels,extensivepricingmechanism,poorpromotioneffect, insufficientaccurateservice,etc.Inviewoftheaboveproblems,furtheranalysisis carriedoutfrommacroenvironmentandotherdimensions,andmarketingideas beneficialtothedevelopmentofcreditbusinessareobtained.Finally,aroundthemarket positioning,themarketingoptimizationstrategyofJRuralCommercialBankis constructedfromthedimensionsofproduct,channel,price,promotion,personnel, processandtangibledisplay.Atthesametime,itisproposedthatJRuralCommercial Bankshouldtake"fourenhancements",suchasstrengtheningtheguidanceofparty III building,strengtheningsystemimprovement,strengtheningriskpreventionandcontrol, andstrengtheningtechnicalsupport,tofurtherguaranteetheimplementationofthe marketingstrategyoptimizationofcreditbusinessforsmallandmicroenterprises,soas tobettersupportsmallandmicroenterprisesandservetherealeconomy. Intheresearchprocessofthispaper,thefocusisonproduct,channel,price, promotion,personnel,processandtangibledisplay,butthereisnoin-depthanalysisof pricingandserviceprocessstrategy.Therefore,inthefollow-upresearch,itisnecessary todeepenthepricingandserviceprocessstrategyinordertoseekabreakthrough;At thesametime,Ihopethisstudycanprovidesomereferenceforthemarketingofcredit businessofsmallandmicroenterprisesinbankingfinancialinstitutions. Keywords:RuralCommercialBank;Smallandmicroenterprises；Creditbusiness; Marketingstrategy V 目录 摘要I Abstract..II 目录..............................V Contents.............................VII 第1章绪论........................1 1.1研究的背景、目的及意义..................1 1.1.1研究背景....1 1.1.2研究目的....2 1.1.3研究意义....2 1.2国内外研究文献综述..........................3 1.2.1小微企业信贷的影响因素.......3 1.2.2小微企业信贷的模式研究.......4 1.2.3小微企业信贷的营销策略.......5 1.2.4研究评述....6 1.3研究的内容及方法..............................6 1.3.1研究内容及结构.......................6 1.3.2研究思路及方法.......................8 第2章小微企业信贷业务营销相关理论.....10 2.1小微企业信贷相关概述....................10 2.1.1小微企业的界定.....................10 2.1.2小微企业的特征.....................11 2.2小微企业信贷业务营销的特征........12 2.2.1小微企业的贷款特征.............12 2.2.2银行信贷业务营销的特征.....13 2.3相关理论基础.....13 2.3.1STP理论...13 2.3.2服务营销理论.........................15 2.3.3PEST分析模型.........................16 2.3.4SWOT分析模型......................17 第3章J农商银行小微企业信贷业务营销现状及问题分析......18 3.1J农商银行基本情况..........................18 3.1.1业务概况..18 3.1.2组织架构..18 3.1.3客户构成..19 3.2J农商银行小微企业信贷业务营销现状.........................21 3.2.1小微企业信贷金融服务中心概况........................21 3.2.2小微企业信贷业务现行营销策略........................21 3.3小微企业信贷业务营销存在的问题分析.......................24 3.3.1产品设计欠缺.........................24 VI 3.3.2营销渠道局限.........................25 3.3.3定价机制粗放.........................26 3.3.4促销效果不佳.........................26 3.3.5精准服务不足.........................26 第4章J农商银行小微企业信贷业务环境分析..........................28 4.1宏观环境分析.....28 4.1.1政治环境..28 4.1.2经济环境..30 4.1.3社会环境..32 4.1.4技术环境..33 4.2行业环境分析.....34 4.2.1小微信贷业务市场需求分析.34 4.2.2竞争对手能力分析.................36 4.3SWOT分析.........37 4.3.1优势分析..37 4.3.2劣势分析..38 4.3.3机会分析..39 4.3.4威胁分析..40 4.3.5SWOT匹配分析......................41 第5章J农商银行小微企业信贷业务营销策略优化建议..........43 5.1小微企业信贷业务营销STP策略优化...........................43 5.1.1小微企业信贷业务营销市场细分策略................43 5.1.2小微企业信贷业务营销目标市场选择策略........44 5.1.3小微企业信贷业务营销市场定位策略................45 5.2小微企业信贷业务营销组合策略优化方案...................45 5.2.1产品策略..46 5.2.2渠道策略..47 5.2.3价格策略..48 5.2.4促销策略..48 5.2.5人员策略..50 5.2.6过程策略..51 5.2.7有形展示策略.........................51 5.3优化小微企业信贷业务营销策略的保障实施...............52 5.3.1强化党建引领.........................52 5.3.2强化制度完善.........................52 5.3.3强化风险防控.........................53 5.3.4强化技术保障.........................53 第6章结论......................55。。。。。。以下内容略