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中国人寿团险产品定价与组合29页课件PPT

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更新时间:2021-11-25

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内容简介
团险产品定价与组合

1
第二部分 团险产品定价原则
3
第四部分 公司团险产品组合
4
2
第一部分 团险产品定价因素
第三部分 团险产品定价技巧


企业规模 大、中、小、国有、外资、合资、民营等 风险类别 职业、人员构成、环境等 投保比例 全员、部分 保障情况 有社保、无社保 业务类型 续保、新保、转保 。。。。。。
团险产品定价的因素
硬指标
客户 信息
被保 险人
谁做 决策
客户关 注点
方案是否要根据 被保险人的工种、 年龄、职务分档
个人决策 还是集体 决策
客户比 较关注 成本、 保障还 是服务
团险产品定价的因素
软指标
1
第二部分 团险产品定价原则
3
第四部分 分公司团险产品组合
4
2
第一部分 团险产品定价因素
第三部分 团险产品定价技巧


团险产品定价的基本原则
团险定价既有其复杂性,又有其灵活性,既要保证公司创费目标的达成,又要保持良好的市场竞争能力。
依法合规
风险可控 效益最大化
团险业务审批的纲领性文件: 1、《中国保监会关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》(保监发[2015]14号) 2、《关于印发<团险业务审批管理办法>的通知》(国寿人险发[2014]300号) 3、《关于明确与规范团体保险业务审批有关事项的通知》(国寿人险发[2016]73号) 4、中国人寿保险股份有限公司《短险实务》等
监管部门管理制度
2015年1月,中国保 监会下发了《关于促进 团体保险健康发展有关 问题的通知 》 (保监 发〔2015〕14号) 。 该文件对团体保险的 定义、保险责任的变更、 无清单承保、保险凭证 签发要求、退保金账户、 跨区域承保做了修订或明确。
监管部门管理制度
团体保险定义:3人即可,配偶、子女、父母可以作为被保险人。 保险责任的变更:保险期间不超过1年的团体保险进行变更,不需 要将保险条款和保险费率重新报送监管部门审批或备案。 无清单承保:具有公益性质的政策性保险、因客观原因无法区分 被保险人的保险、国家保密单位保险。 保险凭证签发:应当载明保险期间、保险责任、被保险人的权利、 被保险人和受益人的基本信息。 退保金账户:退保金应通过银行等资金支付系统转账至原交款账 户,以及特殊情况的处理意见。 跨区域承保:保险机构应当设立在以下区域---投保人的注册地或 者住所所在地;投保人主要营业场所所在地;承保时50%以上被 保险人住所所在地;承保时50%以上保费缴纳来源所在地。
公司内部管理制度 费率 浮动
实务 管理
综合 类
团险审 批业务 范围
短期团体健康保险费率上下浮动范围 超过百分之五十的。
2
3
短期个人健康保险费率上下浮动范围 超过百分之三十的。
其他监管规定允许费率浮动的险种 费率超过监管规定允许浮动范围的。
4
费率浮动类业务的审批范围
意外伤害保险费率上下浮动范围超 过百分之五十的。
1
费率浮动类范围的 业务请示,各省公 司可通过邮件方式 定期向总公司团体 业务部报备。
公司内部管理制度
业务处理需求突破公司《短险实务》、《保全实务》、《核保实 务》、《理赔实务》等规定的业务
实务管理类业务的审批
1、对于分公司需要修改《团体保险投保单》等投保类单证的,可由 各省自行完成单证格式设计,经省级分公司承担法律与合规职能的 部门审核后,以邮件方式报总部审批。报送时,分公司需注明相应 业务情况、设计或修改要点及原因等。 2、根据《理赔实务》,公司与投保单位签订书面承保协议,且协议 对理赔流程及实务有明确规定的,公司应按照协议约定提供理赔服 务,无需上报。
公司内部管理制度。。。。。。以下内容略