1 年金的功用（产说会讲解实录） 年金险销售指南 年金险销售指南 19 年金险销售指南 实战篇： 第五课：年金的功用（产说会讲解实录） 年金有什么功用?下面我用10分钟，分别介绍一下他的五大功用： 第一个功用，从资产配置的角度来说，他可以对冲抵一般意义上的风 险，防范极端风险； 第二个功用，当我们拥有一份财产，但不太适合管理这份财产，或者 这份财产我已经用不完了，我想给别人用的时候，他可以把所有权，使用 权，管理权和受益权，重新进行组合； 第三，独立性财产，不管今天的商业环境，企业经营的好与坏，或者 会不会发生和别人法律上的纠纷，或者我家庭成员彼此之间会不会对簿公 堂，我都能给我想关心的人一笔独立性的财产，不需要经过复杂的认证程 序，也不需要别人的干预，他可以按照我的意愿到我想关心的人那里，这 里用的就是年金的法律功能； 第四，在未来的过程当中，如果遇到机会，或者遇困难了，我可以拥 有一笔高额的授信，这笔授信是我想用他我就用他，不想用他就搁着，可 以融资； 第五，我们从所得税，财产税改为流转税的时候，你能够提前做一些 税收规划。比如说，他可以降低你应纳税总额，他可以让你延迟纳税，他 可以给你创造一笔钱来交税，甚至可以免税，那这个对你来说有没有意义？ 肯定很有意义。 我逐个来解释下。第一，平抑资产风险。在家庭（资产配置）当中， 如果比作足球的话，很多资产，比如你的自住型房产，和你的保险，都属 于防御类资产，也包括你努力工作，都属于防御类资产；然后你的股票， 你的基金，你的其他投资，都属于投资类资产。但是我想跟大家讲，在一 个多元时代，你不单单只有投资，你家里要有一些储蓄，叫做中场性资产。 他就像踢足球当中，能够组织进攻，也能够协助防守的资产，叫做中场性 资产。这种资产有两个很明显的属性，第一个属性，即便经济危机，经济 下行的时候，比如银行降低了，你的（收益）不变，假如说（中国）真的 像日本、台湾、香港包括瑞士，很低的利率，或者零利率，甚至负利率， 你还能拿到4%也好，5%也好，甚至6%的固定收益。如果你遇到好机会了， 年金险销售指南 20 他（年金）可以让你拿出来，进行投资。 那（家庭中）什么钱来适合做（年金）他呢？ 如果在座各位，我们家庭当中有一些（钱），你盘点盘点，总有一些 钱，你老觉得这一辈子会用上，但一直没有用上的钱，这个在理财上叫做 冰冻资产，盘点一下你的家庭当中，每个人或多或少的、每个家庭都有这 种钱，你老觉得用的着，但好像这么多年来也没用着，用着了，基本上用 几天，用几个月，你可能赶紧给他放回去，因为不放回去，你感觉心里不 安，不踏实，就跟你出门钱包里没现金一样，总觉得不踏实，有再多银行 卡，信用卡，你老觉得不踏实，这就是冰冻资产。 沉淀收入，比如手我们夫妻俩每年都挣50万，花30万，还剩20万，这 20万实际上是非常不尴不尬的，如果我放5年来看，每年20万，我就可以沉 淀出100万；这100万如果我们能妥善打理，可能会变成200万甚至300万， 他可能变成我孩子非常好的豪华教育，也可能让我提前5年退休，也非常可 能让我家换成大房子；如果我不打理这种沉淀收入，最后也不知道蒸发到 哪里去了！也许你一高兴又换了一辆车，也许你一高兴，今天一冲动去了 趟云南，发现这里的房子不错，买了一套房……结果你会发现，买完之后 你从来不去住，对不对？这就是沉淀收入。 投资获利，股市当中或者是别的投资市场中，你不断的获利，获利之 后怎么处理?为什么别人越做越害怕，你越做越不害怕，是因为你挣钱了， 你都会拿出一部分，比如说我自己就有这种习惯。如果我做一个风险型的 投资的话，每次获利我都会拿出获利的10%，假设是半年周期或者是一年周 期，放到一些几乎没有风险甚至绝对没有风险的产品里去，这就是投资获 利，这叫落袋为安。 这里面举个生活中的小例子给大家分享。你看我一米七五，个子一般 对不对？我问大家一个问题，一米七五的的人会不会淹死在一米五深的河 水里？（观众回答……）；一米五深，一米七五的人会不会淹死在一米五 深的河水里?有可能，那肯定是有可能的！我在河里天天玩玩，天天玩，玩 的很开心，对不对？但是你知道吗，河的水位是一米五，不代表他从来不 发生山洪对不对？山洪来的时候，只需要3分钟，他就死了。虽然只有3分 钟，洪峰一过，水位又恢复到了一米五，但我已经死了。什么意思？在一 个波动型的市场中，别看你可以控制绝大多数风险，但看不见的小概率风。。。。。。以下内容略