运用标准普尔 导入开门红产品 课程导览 授课目标：本课程针对有一定销售技能基础的业务员，回顾如何讲解标准普尔资产配置图，并重点教会业务员利用“稳健账户象限”导入开门红产品。 课程大纲 标准普尔家庭资产法回顾 运用标准普尔家庭资产法导入开门红产品 步骤一：寒暄赞美 步骤二：介绍四个“账户” 步骤三：推荐开门红产品 一、标准普尔家庭资产法回顾 1.标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构 2.被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 3.调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 【业】标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式。它把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户，并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 操作要点：提前打印标准普尔图，参照图片进行讲解，客户更容易理解。 6 【业】第一个账户是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月生活费，让我们从容应对日常生活支出。 银行卡上的活期储蓄、各类“宝”式货币基金及信用卡都属于这个账户。 占比10% 7 【业】第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要在家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来解决突发的大额开支。这个账户平时看不到作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。 没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。 占比20% 这个账户一般需要配置人寿保险、意外保险及医疗保险。 8 【业】第三个账户是保本升值，目的是准备养老金或子女教育金，要保证本金安全并抵御通胀，所以收益不一定很高，却是长期、安全、稳定的，占比40%左右。 这个账户有几点要注意。首先，不能随意取出使用。说是要准备养老金，但经常被买车、装修用掉。 其次，每年或每月有固定的钱进入这个帐户，才能积少成多。 最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没有这个帐户。这类产品主要有长期债券、分红保险以及养老保险。 占比40% 9 【业】第四个帐户是重在收益，也就是用来生钱的钱。如股票、基金、信托都属于这个帐户，它具有风险性和波动性。这个账户您应该是有的，相信以您的智慧收益也一定很高。 这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是以创造高收益为目的，往往伴随着较高的风险。所以配置这个账户我们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 占比30%。。。。。。以下内容略