随着我国经济的发展，国内经济对接世界贸易体系的不断深入，国内金融体系和市 场不断加大对国外企业的开放力度，拥有外资背景的银行和金融公司大量涌入国内市 场，促进了国内金融市场的不断发展。外资银行进入国内金融市场为我国银行提供了一 个可以学习外资银行发展经验的良好机遇，但是在伴随机遇的同时也面临强大的市场竞 争，使得国内金融市场竞争更加激烈，国内银行面临的挑战也更大。目前，国有银行对 比外资银行的不足之处主要表现在信贷风险管理和信贷制度方面，国内商业银行信贷风 险的管控缺陷影响了我国商业银行在金融市场上竞争力。因此，本文以ＱＤ建设银行为 案例，分析ＱＤ建设银行信贷风险管理中存在的问题，并提出建议和对策。首先，介绍 本次研究背景、研宄意义、思路和方法以及对银行信贷风险管理国内外专家和学者的研 宄现状，为本文的研究提供一定的理论基础和参考依据。其次，主要阐述了信贷风险的 含义、特点，信贷风险的类别和成因，以及国内商业银行管控信用贷款的程序。然后， 分析ＱＤ建设银行信贷风险的管理现状，从流程、操作方面分析ＱＤ建设银行风险管理 现状出现的主要问题是流程不严谨、操作不规范和信贷预警不科学等，并分析产生问题 的原因。第四部分，主要阐述ＱＤ建设银行信贷风险管理中对贷前、贷中和贷后地风险 识别，以及在ＱＤ建设银行是如何实现信贷风险的评价的。第五部分，主要是针对第三 部分ＱＤ建设银行信贷风险出现的问题，提出对应的解决方法和措施。最后，是对整篇 文章的总结和展望，分析本次研究的结论和不足之处为后续的研宄提供一定的借鉴作 用。 本次应当更加深入地研宄和分析各个国有银行的信贷管理体系、风险评估体系、操 作模式，总结商业银行在信贷业务操作中的规律和成因，同时借鉴国外更加先进的信贷 风险管控经验，为建设和完善我国商业银行信贷体系提供一定帮助，这对我国金融市场 ．的稳定和国家经济的发展有重要的意义。． 关键词：商业银行；信贷风险；风险管理 Ｉ ＱＤ建设银行信贷风险管理研宄 Ａｂｓｔｒａｃｔ ＷｉｔｈｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＣｈｉｎａ＇ｓｅｃｏｎｏｍｙ，ｔｈｅｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔｏｆｄｏｍｅｓｔｉｃ ｅｃｏｎｏｍｙｉｎｃｏｎｎｅｃｔｉｏｎｗｉｔｈｔｈｅｗｏｒｌｄｔｒａｄｅｓｙｓｔｅｍ，ｔｈｅｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓｉｎｃｒｅａｓｅｏｆｄｏｍｅｓｔｉｃ ｆｉｎａｎｃｉａｌｓｙｓｔｅｍａｎｄｍａｒｋｅｔｏｐｅｎｉｎｇｔｏｆｏｒｅｉｇｎｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ，ａｌａｒｇｅｎｕｍｂｅｒｏｆｂａｎｋｓａｎｄ ｆｉｎａｎｃｉａｌｃｏｍｐａｎｉｅｓｗｉｔｈｆｏｒｅｉｇｎｂａｃｋｇｒｏｕｎｄｈａｖｅｅｎｔｅｒｅｄｔｈｅｄｏｍｅｓｔｉｃｍａｒｋｅｔ，ｐｒｏｍｏｔｉｎｇ ｔｈｅｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｄｏｍｅｓｔｉｃｆｉｎａｎｃｉａｌｍａｒｋｅｔ．Ｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｅｎｔｅｒｉｎｇｔｈｅ ｄｏｍｅｓｔｉｃｆｉｎａｎｃｉａｌｍａｒｋｅｔｉｓａｇｏｏｄｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｙｆｏｒＣｈｉｎｅｓｅｂａｎｋｓｔｏｌｅａｒｎｆｒｏｍｔｈｅ ｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，ａｌｏｎｇｗｉｔｈｔｈｅｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｙ，ｔｈｅｙ ａｌｓｏｆａｃｅｔｈｅｓｔｒｏｎｇｍａｒｋｅｔｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎｏｆｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓ，ｗｈｉｃｈｍａｋｅｓｔｈｅｄｏｍｅｓｔｉｃｆｉｎａｎｃｉａｌ ｍａｒｋｅｔｍｏｒｅｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅａｎｄｄｏｍｅｓｔｉｃｂａｎｋｓｆａｃｅｇｒｅａｔｅｒｃｈａｌｌｅｎｇｅｓ．Ａｔｐｒｅｓｅｎｔ，ｔｈｅ ｓｈｏｒｔｃｏｍｉｎｇｓｏｆｓｔａｔｅ－ｏｗｎｅｄｂａｎｋｓｃｏｍｐａｒｅｄｗｉｔｈｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓａｒｅｍａｉｎｌｙｒｅｆｌｅｃｔｅｄｉｎ ｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，ｃｒｅｄｉｔｓｙｓｔｅｍｇａｐ，ｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎｗｉｔｈｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓ，ａｎｄｄｅｆｅｃｔｓｉｎ ｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｎｄｃｏｎｔｒｏｌｏｆｄｏｍｅｓｔｉｃｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓａｒｅｇｒａｄｕａｌｌｙｍａｋｉｎｇ ＣｈｉｎｅｓｅｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｌｏｓｅｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓｉｎｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｍａｒｋｅｔＴｈｅｒｅｆｏｒｅ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒ ｔａｋｅｓＱＤＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋａｓａｎｅｘａｍｐｌｅｔｏａｎａｌｙｚｅｔｈｅｐｒｏｂｌｅｍｓｅｘｉｓｔｉｎｇｉｎｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆＱＤＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋａｎｄｐｕｔｆｏｒｗａｒｄｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓａｎｄｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓ． Ｆｉｒｓｔｏｆａｌｌ，ｉｔｉｎｔｒｏｄｕｃｅｓｔｈｅｂａｃｋｇｒｏｕｎｄ，ｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅ，ｉｄｅａｓａｎｄｍｅｔｈｏｄｓｏｆｔｈｉｓｓｔｕｄｙ，ａｓ ｗｅｌｌａｓｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｓｔａｔｕｓｏｆｄｏｍｅｓｔｉｃａｎｄｆｏｒｅｉｇｎｅｘｐｅｒｔｓａｎｄｓｃｈｏｌａｒｓｏｎｂａｎｋｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，ｗｈｉｃｈｐｒｏｖｉｄｅｓｃｅｒｔａｉｎｔｈｅｏｒｅｔｉｃａｌｂａｓｉｓａｎｄｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｔｈｉｓｓｔｕｄｙ．Ｓｅｃｏｎｄｌｙ， ｉｔｍａｉｎｌｙｅｘｐｏｕｎｄｓｔｈｅｍｅａｎｉｎｇａｎｄｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ，ｔｈｅｔｙｐｅｓａｎｄｃａｕｓｅｓｏｆ ｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ，ａｓｗｅｌｌａｓｔｈｅｐｒｏｃｅｄｕｒｅｓｆｏｒｄｏｍｅｓｔｉｃｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｔｏｃｏｎｔｒｏｌｃｒｅｄｉｔｌｏａｎｓ． Ｔｈｅｎ，ｉｔａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆＱＤＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋ． Ｆｒｏｍｔｈｅｐｅｒｓｐｅｃｔｉｖｅｏｆｐｒｏｃｅｓｓａｎｄｏｐｅｒａｔｉｏｎ，ｔｈｅｍａｉｎｐｒｏｂｌｅｍｓｉｎｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆ ｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆＱＤＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋａｒｅｔｈａｔｔｈｅｐｒｏｃｅｓｓｉｓｎｏｔｒｉｇｏｒｏｕｓ，ｔｈｅｏｐｅｒａｔｉｏｎ ｉｓｎｏｔｓｔａｎｄａｒｄｉｚｅｄ，ｔｈｅｃｒｅｄｉｔｗａｒｎｉｎｇｉｓｎｏｔｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃａｎｄｓｏｏｎ，ａｎｄａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｃａｕｓｅｓｏｆ ｔｈｅｐｒｏｂｌｅｍｓ．Ｔｈｅｆｏｕｒｔｈｐａｒｔｍａｉｎｌｙｅｘｐｏｕｎｄｓｔｈｅｒｉｓｋｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔｉｏｎｏｆｃｒｅｄｉｔｂｅｆｏｒｅ，ｄｕｒｉｎｇ ａｎｄａｆｔｅｒｌｏａｎｉｎｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆＱＤＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋ，ａｎｄｈｏｗｔｏｒｅａｌｉｚｅｔｈｅ ｅｖａｌｕａｔｉｏｎｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｉｎＱＤＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋ．Ｔｈｅｆｉｆｔｈｐａｒｔ，ｍａｉｎｌｙｆｏｒｔｈｅｔｈｉｒｄｐａｒｔｏｆ ＱＤＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｐｒｏｂｌｅｍｓ，ｐｕｔｆｏｒｗａｒｄｔｈｅｃｏｒｒｅｓｐｏｎｄｉｎｇｓｏｌｕｔｉｏｎｓａｎｄ ｍｅａｓｕｒｅｓ．Ｆｉｎａｌｌｙ，ｉｔｉｓｔｈｅｓｕｍｍａｒｙａｎｄＰｒｏｓｐｅｃｔｏｆｔｈｅｗｈｏｌｅａｒｔｉｃｌｅ，ａｎｄａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅ ｃｏｎｃｌｕｓｉｏｎｓａｎｄｓｈｏｒｔｃｏｍｉｎｇｓｏｆｔｈｉｓｓｔｕｄｙｔｏｐｒｏｖｉｄｅｓｏｍｅｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｔｈｅｆｏｌｌｏｗ－ｕｐ ｒｅｓｅａｒｃｈ． Ｔｈｉｓｔｉｍｅ，ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｉｎＣｈｉｎａｓｈｏｕｌｄｓｔｕｄｙａｎｄａｎａｌｙｚｅｔｈｅｃｒｅｄｉｔｍａｎａｇｅｍｅｎｔ ｓｙｓｔｅｍ，ｒｉｓｋａｓｓｅｓｓｍｅｎｔｓｙｓｔｅｍａｎｄｏｐｅｒａｔｉｏｎｍｏｄｅｏｆｅａｃｈｓｔａｔｅ－ｏｗｎｅｄｂａｎｋｍｏｒｅｄｅｅｐｌｙ， ｉｉ 大连海事大学硕士学位论文 ｓｕｍｍａｒｉｚｅｔｈｅｒｕｌｅｓａｎｄｃａｕｓｅｓｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｉｎｃｒｅｄｉｔｂｕｓｉｎｅｓｓｏｐｅｒａｔｉｏｎ，ａｎｄｍａｋｅ ｕｓｅｏｆｍｏｒｅａｄｖａｎｃｅｄｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｎｄｃｏｎｔｒｏｌｓｙｓｔｅｍｉｎｆｏｒｅｉｇｎｃｏｕｎｔｒｉｅｓ，ｓｏａｓｔｏ ｐｒｏｖｉｄｅｃｅｒｔａｉｎｈｅｌｐｆｏｒｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎａｎｄｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔｏｆｃｒｅｄｉｔｓｙｓｔｅｍｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋｓｉｎＣｈｉｎａ，ａｎｄｔｏＴｈｅｓｔａｂｉｌｉｔｙｏｆＣｈｉｎａ＇ｓｆｉｎａｎｃｉａｌｍａｒｋｅｔａｎｄｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆ ｎａｔｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｙａｒｅｏｆｇｒｅａｔｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅ． Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋ；ｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ；ｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ ｈｉ ＱＤ建设银行信贷风险管理研究 目录 簾Ｉ ＡｂｓｔｒａｃｔＩＩ １ｉ ｉ．ｉ研究背景和研究意义１ ｌ．ｉ．ｉ研宄背景１ １．１．２研宄意义１ １．２国内外的相关研究３ １．２．１国外相关研究综述３ １．２．２国内相关研究综述５ １．２．３研宄现状评述６ １．３研宄思路和研究方法６ １．３．１研宄思路６ １．３．２研宄方法７ ２商业银行信贷风险管理概述８ ２．１信贷风险的含义和特点８ ２．１．１信贷风险的含义８ ２．１．２信贷风险的特点８ ２．２基于巴塞尔新协议框架下的信贷风险类别１０ ２．２．１信用风险１０ ２．２．２流动性风险１０ ２．２．３市场风险１１ ２．２．４操作风险１１ ？２．３商业银行信贷风险成因及管理流程１１