............................................................................................................................................................... I Abstract ....................................................................................................................................................... II 第1章 绪论 ................................................................................................................................................ 1 1.1 研究背景 .............................................................................................................................................. 1 1.2 研究意义 .............................................................................................................................................. 3 1.2.1 理论意义 ................................................................................................................................. 3 1.2.2 实践意义 ................................................................................................................................. 4 1.3 研究内容 .............................................................................................................................................. 4 1.4 研究思路与方法 ................................................................................................................................. 4 1.4.1 研究思路 ................................................................................................................................. 4 1.4.2 研究方法 ................................................................................................................................. 6 第2章 相关理论与文献综述 .................................................................................................................. 7 2.1 相关概念界定 ..................................................................................................................................... 7 2.1.1 小微企业 ................................................................................................................................. 7 2.1.2 风险与信贷风险 .................................................................................................................... 8 2.1.3 风险管理与信贷风险管理 .................................................................................................. 8 2.2 信贷风险管理理论 ............................................................................................................................. 8 2.2.1 信贷配给理论 ........................................................................................................................ 8 2.2.2 全面风险管理理论 ............................................................................................................... 9 2.2.3 信息不对称理论 .................................................................................................................. 11 2.3 信贷风险管理研究现状 .................................................................................................................. 12 2.3.1 信贷风险识别与评估的研究现状 ................................................................................... 12 2.3.2 信贷风险预警与防范的研究现状 ................................................................................... 12 2.3.3 信贷风险控制与化解的研究现状 ................................................................................... 12 2.4 小微企业信贷风险管理研究现状 ................................................................................................ 14 2.4.1 小微企业信贷风险识别与评估的研究现状 ................................................................. 14 2.4.2 小微企业信贷风险预警与防范的研究现状 ................................................................. 14 2.4.3 小微企业信贷风险控制与化解的研究现状 ................................................................. 14 2.5 以往文献不足 ................................................................................................................................... 15 第3章 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理现状 ........................................................... 16 3.1 邮储银行兰州市分行简介 ............................................................................................................. 16 3.2 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理概况 ................................................................. 17 3.2.1 邮储银行兰州市分行小微企业信贷业务人员概况 .................................................... 17 3.2.2 邮储银行兰州市分行小微企业信贷业务风险管理流程 ........................................... 17 3.2.3 邮储银行兰州市分行小微企业信贷业务运营风险现状 ........................................... 18 第4章 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理存在的问题及成因分析 ........................ 23 4.1 研究方法与设计 ............................................................................................................................... 23 4.1.1 深度访谈设计 ...................................................................................................................... 23 4.1.2 问卷调查设计 ...................................................................................................................... 24 4.2 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理问题分析 ......................................................... 26 4.2.1 小微企业信贷风险识别与评估方面的问题 ................................................................. 26 4.2.2 小微企业信贷风险预警与防范方面的问题 ................................................................. 28 4.2.3 小微企业信贷风险控制与化解方面的问题 ................................................................. 30 4.3 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理问题的成因分析 ........................................... 32 4.3.1 造成小微企业信贷风险识别与评估方面问题的原因 ................................................ 32 4.3.2 造成小微企业信贷风险预警与防范方面问题的原因 ................................................ 36 4.3.3 造成小微企业信贷风险控制与化解方面问题的原因 ................................................ 38 4.4 本章小结 ............................................................................................................................................ 41 第5章 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理优化对策 .................................................. 42 5.1 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理优化原则与目标 ........................................... 42 5.1.2 优化原则 ............................................................................................................................... 42 5.1.1 优化目标 ............................................................................................................................... 42 5.2 小微企业信贷风险识别与评估方面的优化对策 ...................................................................... 43 5.2.1 加强小微企业信贷风险识别与评估方面的培训 ......................................................... 43 5.2.2 完善小微企业信贷风险实地调查走访制度 ................................................................. 44 5.2.3 完善小微企业信贷风险识别与评估信息系统建设 .................................................... 45 5.2.4 优化小微企业信贷审查审批流程 ................................................................................... 46 5.2.5 增强小微企业信贷风险审查审批人员的独立性 ......................................................... 46 5.3 小微企业信贷风险预警与防范方面的优化对策 ...................................................................... 47 5.3.1 完善小微企业信贷风险协同预警系统和风险等级制度建设 ................................... 47 5.3.2 实施多元化的小微企业信贷风险预警与防范手段 .................................................... 48 5.3.3 通过OA系统加强部门间协同信贷风险预警 ............................................................. 48 5.3.4 通过文化建设提升员工风险预警与防范的责任心 .......................