财富管理业务介绍 1 财富管理业务的背景与意义 2 财富管理业务与私行合作模式 课程纲要 从一则新闻说起 据悉，近日广东佛 山一富豪拟采取一次性付清的方式，花2.2亿元从某大型保险公司佛山分公司购买元旦新推出的一款高端保险产品，该产品属于“即缴即领”的返还型储蓄类产品。如果顺利承保， 很有可能也是广东省内单笔保费数额保单。 分析：“富人险”为何走俏？ 指定受益人合理 分割遗产，避免 家庭纷争 定期给付防 “富二代”短期挥霍 高额身价保 障 预防身后事 体现尊贵与地位 保单贷款可 解决现金流问题 六大优势 自我传承享受 高品质生活 收入曲线 支出曲线 出生 22岁 40岁 60岁 88岁 一、个人财富管理与保险的作用 个人财富收支图 第一阶段： 找来钱 （财富积累） 第二阶段： 看好钱 （财富保护） 第三阶段： 钱生钱 （财富增 值） 第四阶段： 传好钱 （财富传承） 个人财富管理的四个阶段 财富管理的本质是风险管理。风险管理水平的高低体现了财富管理能力的高低，决定了财富管理结果 的差异。 离岸金融产品、节税产品 家庭保障 低收益：国债、储蓄型保险 资产保值 中高收益：固定收益信托计划、各种基金、PE 资产增值 资产传承 遗产信托、高额保障型寿险 保障型保险、备用现金 不同金融产品对个人财富管理所起的作用 资产保全 对于个人的财富管理，在人生不同阶段，保险所具有的 独特的、必备的且不可取代的四大功能 解决人生不可预知的风险保障 中长期的稳健投资 终身期限的养老保障 财富保全与资产传承 2012年中国个人持有的可投资资产总体 规模达到80万亿人民币，年均复合增长率达到14% 2012年，可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量超过70万人，人均持有可投资资产约3100万人民币，共持有可投资资 产22万亿人民币 预计到2013年底，中国高净值人群数量将达84万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达27万亿人民币 2013年中国私人财富市场稳健发展，潜力可观 来 源：招商银行——贝恩公司高净值人群调研分析（2013） 二、中国私人财富市场需求 调研显示，中国高净值人群的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财 富保障”，且提及率高达30%。其次为“高品质生活”和“子女教育”，提及率均约为15%左右。“创造更多财富”由2009年初和2011年初的首要财富目标下降到第四位。 通过访谈 ，我们了解到许多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。因此，合理地安排财富使其在保值的基础上实现稳健增值尤为 重要。与此同时，一些高净值人士开始进入财富传承阶段，有关财富传承的需求开始彰显，超高净值人士对此需求尤甚。调研显示，约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富 传承，而这一比例在超高净值人士中更高，达到了接近二分之一。 “财富保障”成为首要财富目标，“财富传承”需求进一步显现 来源：招商银行——贝恩公司高净值人 群调研分析（2013）。。。。。。以下内容略