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MBA硕士毕业论文_H银行小微企业信贷风险管理研究PDF

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更新时间:2021/10/24(发布于广东)

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文本描述
小微企业是我国国民经济的重要组成部分,在国家“稳增长、调结构、促改革、 惠民生”发展战略中发挥了积极作用,受到各级政府的高度重视,并出台了各种对小 微企业的扶持政策和优惠措施。各商业银行根据自身业务发展需要和政府的要求, 不断拓展小微企业贷款业务。但由于小微企业的弱质特性,加上与银行存在信息不 对称的问题,因此小微企业信贷风险隐患更大。一方面商业银行贷款融资满足不了 小微企业的发展需求,造成了小微企业融资难、融资贵;另一方面由于小微企业贷 款难于管理、风险大,造成了商业银行不愿贷、不敢贷。这一矛盾已成为制约小微 企业发展的瓶颈。本文选择对小微企业贷款风险管理进行研宄,在帮助商业银行开 拓小微企业服务对象的同时,强化信贷风险管理,提高小微企业信贷的风险管理水 平,保障自身的信贷安全,有助于小微企业得到更加有力的信贷支持。 本文在梳理相关背景和国内外研宄成果的基础上,阐述了银行信贷风险管理的 相关含义和理论,归纳出小微企业的特征及其信贷特点。采用案例研宄的方法,以 H银行作为研宄对象,对该行小微企业信贷经营状况进行剖析研究,分析该行信贷 风险管理相关问题,探析H银行小微企业信贷管理存在的问题及其风险点,并对完 善小微企业信贷业务的风险管理提出建议。通过研究分析认为,为了更好地防范H 银行小微企业信贷业务风险,首先需要对自身的信贷风险管理流程进行优化,统一 授信程序,并对贷时贷后的管理进一步的完善;其次是优化信贷分析管理信息系 统,充分借助CLPM来进行线上作业,并利用“互联网+大数据”建立一个综合性的 授信业务分析信息系统;第三是对信贷风险进行科学的信贷风险管理评价;最后建 立起完善的风险预警体系,根据风险评估的结果将小微企业按风险大小分为三个等 级,进行有差别的信贷风险的分级管理。为H银行和各商业银行在小微企业信贷风 险管理问题提供一定的参考与借鉴。 关键词:商业银行;小微企业;信贷业务;风险管理 I 硕士学位论文 MASTER'STHESIS Abstract SmallandmicroenterprisesareanimportantpartofChina'snationaleconomy. Theyplayanactiveroleinthenationaldevelopmentstrategyof"steadygrowth, structuraladjustment,reformandpeople'swell-being’’,whichishighlyvaluedby governmentsatalllevels.Accordingtotheirownbusinessdevelopmentneedsandthe requirementsofthegovernment,commercialBankscontinuetoexpandtheloanbusiness forsmallandmicroenterprises.However,duetotheweakcharacteristicsofsmalland microenterprisesandtheproblemofinformationasymmetrywithBanks,thecreditrisks ofsmallandmicroenterprisesaremorehidden.Ontheonehand,theloanfinancingof commercialBankscannotmeetthedevelopmentneedsofsmallandmicroenterprises, resultingindifficultandexpensivefinancingforsmallandmicroenterprises.Onthe otherhand,itisdifficulttomanagetheloansofsmallandmicroenterprises,andthe commercialBanksarereluctantandafraidtolend.Thiscontradictionhasbecomea bottleneckrestrictingthedevelopmentofsmallandmicroenterprises.Thispaperchooses tostudytheloanriskmanagementofsmallandmicroenterprises,whichisconduciveto helpingcommercialBankstodeveloptheserviceobjectsofsmallandmicroenterprises, atthesametime,strengtheningthecreditriskmanagement,improvingtherisk managementlevelofsmallandmicroenterprisescredit,ensuringtheirowncredit security,andhelpingsmallandmicroenterprisestogetmorepowerfulcreditsupport. Onthebasisofsortingoutrelevantbackgroundanddomesticandforeignresearch achievements,thispaperexpoundstherelevantmeaningsandtheoriesofbankcreditrisk management,andsummarizesthecharacteristicsofsmallandmicroenterprisesandtheir creditcharacteristics.Adoptthemethodofcasestudy,inordertoHBanksasthe researchobject,analyzesonthesmallmicroenterprisecreditmanagementstateresearch, analysisofthebankcreditriskcontrolrelatedissues,thearticleHbankproblemsof smallmicroenterprisecreditmanagementandriskpoints,andtoimprovethesmall microenterprisecreditriskmanagementareproposed.Throughresearchandanalysis,it isbelievedthatinordertobetterpreventsmallandmicroenterprisescreditbusinessrisks ofHbank,itisnecessarytooptimizeitsowncreditriskmanagementprocess,unifythe creditgrantingprocedures,andflirtherimprovethemanagementduringandafterlending. Second,optimizethecreditanalysismanagementinformationsystem,makefiilluseof CLPMforonlineoperations,anduse"Internet+bigdata"toestablishacomprehensive creditbusinessanalysisinformationsystem;Thethirdisthescientificcreditrisk managementevaluation;Finally,asoundriskearlywarningsystemisestablished,and accordingtotheresultsofriskassessment,smallandmicroenterprisesaredividedinto II 硕士学位论文 MASTER’STHESIS threelevelsaccordingtotherisk,andcreditrisksofdifferentlevelsaremanaged.It providescertainreferenceandreferenceforHbankandothercommercialBanksinthe creditriskmanagementofsmallandmicroenterprises. Keywords:Commercialbank;Smallandmicroenterprises;Creditoperations;Risk management in zSfix硕士学位论文 ^53^ MASTER'STHESIS 目录 MSI AbstractII i#论i u选题背景与意义i 1.U选题背景1 1.1.2选题意义2 1.2国内外文献综述2 1.2.1国外文献综述2 1.2.2国内文献综述4 1.2.2文献评述7 1.3研宄内容及方法8 1.3.1研宄rt容8 1.3.2研宄方法8 1.4本文的重点、难点和创新点9 2理论基础与相关概念11 2.1银行信贷风险管理含义及内涵11 2.1.1信贷风险的含义11 2.1.2银行信贷风险管理的内涵11 2.2信贷风险管理相关理论13 2.2.1信息不对称理论13 2.2.2委托代理理论13 2.2.3生命周期理论14 2.3小微企业特征及信贷特点14 2.3.1小微企业的概念14 2.3.2小微企业的特征15 硕士学位论文 W^^wMMASTER'STHES