团体年金保险（万能型） 产品培训课件 目 录 4 2 5 万一 改变目前公司分红型养老险单打的局面，完善养 老年金产品体系，通过万能养老金产品提升市场竞争力。 万能养老金有相对于分红年金在结算频率、投资渠道及客户化服务等方面的优势。 产品开发背景 从产品体系角度 ，完善商业养老金产品体系，丰富年金产品线。 3 在企业年金的空白地带，通过新产品的推广，可以深入挖掘潜在客户，通过优质的产品和服务吸引客户，在公司业务渠道 中可以提升法人渠道份额和结构占比，从而提升法人渠道地位。 在没有业务考核的情况下公司法人年金类业务2011年、2012年规模保费分别为3.5亿和5.2亿元，借力新的年金类产 品可以推动业务规模和品质的提升。 从法人长险增长的角度，深入挖掘市场潜力，提升法人长险业务占比。 4 产品开发背景 同业公司养老金产品一般采取分红险搭 配万能险销售，不同客户有不同的需求，公司的产品也需要差异化应对。 员工福利一揽子保障涵盖养老金、意外、健康、寿险等保险保障，完善后的产品体系完整，保障全面，可 以提供全面、全方位的一揽子保障。 从市场需求角度，满足市场竞争需要，完善员工福利一揽子服务。 5 产品开发背景 目 录 4 6 4 5 很好的结 合团体保单和个人保单，解决商业年金自身固有的缺陷，实现年金接续和稳定性问题。 个性化的扣费 模式 可以做长期商业年金业务，也可以作为短期员工福利补充。 前端、中端、后端扣费相结合模式；由团单扣费转向个单收费模式。 人性化的客户服务 可转换年金领取或分期领取，共14种转年金领取方式。 7 灵活的结算方 式 灵活交费及账户间资金划拨 实现团单的 个单化 每月至少结算一次 保单状态报告（投保人、被保险人） 实现公共账户、个人账户（个人交费、单位代扣代交 、单位交费子账户）、留存账户、分期领取账户（较622新增）灵活的账户设置。 可不定期不定额交费；公共、个人、分期领取账户间资金划拨。 产品开发思路 目 录 4 8 5 产品形态介绍 一、投保范围 9 产品名称：团体年金保险（万能型） 产品代码：906 投保人范围：机关、企业、事业单位和社会团体等。 被 保险人范围： 投保人的特定团体成员（可包括成员配偶、子女、父母）可作为被保险人参加本保险，特定团体指非因购买保险而组织起来的团体。 产品形态介绍 产品形 态介绍 二、交费及账户间资金划拨 10 交费方式：不定期、不定额交。 交费通知： 在每个结算日若账户价值不足以支付保单管理费时，将通知投保人或被保险人交 费。 账户间资金划拨： 公共账户资金可以直接转入被保险人个人账户中的单位交费子账户或分期领取账户； 被保险人个人账户中的单位交费子账户资金也可以直接转入公共 账户； 对于账户间资金划拨不收取初始费用。 产品形态介绍 三、账户设置及其权益归属 1. 账户设置 11 公共账户和个人账户：新契约投保时同时建立公共账 户和个人账户，且至少一个账户非空。个人账户三个子账户（个人直接交费子账户、单位代扣代交子账户、单位交费子账户)同时建立。 账户建立时间：保单生效日，加人时其个 人账户建立时间为加人生效日。 留存账户：在单位退保、被保险人离职或与投保人解除成员关系两种情况下建立。 账户建立时间：申请建立留存账户的日期。 分期领取账 户：如选择以分期领取方式领取养老年金，则将个人账户价值的全部或部分转入分期领取账户。 账户建立时间：申请以分期领取方式领取养老年金的日期。 产品形态介绍。 。。。。。以下内容略