后疫情时期，保险行业发展前景展望 2021 CONTENT 01 本文内容提要： 1.我国保险密度和保险深度将持续增长 2.商业养老保险的重要性巨大 3.商业健康险（重疾险和医疗险）的不可或缺 01 我国保险密度和保险深度将持续增长 近二十多年来，我国的保险密度和保险深度都在稳步上升。根据瑞士再保险瑞再研究院所发布的最新sigma报告显示，2019年，我国大陆地区保险密度为430美元，保险深度为4.3%，与亚洲成熟保险市场，如日本、韩国、新加坡、中国香港、中国台湾等地区相比仍存在显著差距。 02 二. 商业养老保险的重要性巨大 我国养老体系有三大支柱：基本养老保险，企业年金和职业年金，以及个人养老金制度（包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险）。到2019年末，我国一支柱基本养老保险参保人数已有近10亿中国城乡居民，基金累计62873亿元；二支柱企业年金和职业年金仅覆盖2548万人，基金累计17985亿元；而三支柱商业养老保险发展仍处于起步阶段。当前养老金一、二支柱占比高达99.3%，而三支柱仅为0.7%。 2020年11月20日，中国保险行业协会发布《中国养老金第三支柱研究报告》，指出随着中国人口老龄化，未来五至十年预计会有8万亿至10万亿的养老金缺口，并且还会随着时间推移而不断扩大。因此，商业养老保险的大力发展对于补齐我国的未来养老金缺口有着重要作用。国务院常务会议也提到，要将商业养老保险纳入养老保障第三支柱来加快建设。 银保监会副主席黄洪在2020年12月的国常会例行吹风会上指出：美国、英国、加拿大等国具有养老保险功能的人身保险保费收入在全部保费收入里占比约为50%，而养老年金保险保费收入占比超过35%。到2020年三季度末，我国养老年金保险原保费收入仅为551亿元，在人身保险原保费收入仅占2.1%。 03 三．商业健康险的不可或缺 我国商业健康险（包括重疾险和医疗险）保费自2012年以来的年平均增长率超过30%，由2021年863亿元增长到2019年7066亿元。尽管2020年新冠疫情对于居民可支配收入增速造成明显冲击，健康险业务增速亦暂时放缓增长，但长期而言其依然保持着高速增长的趋势。 中国银保监会主席郭树清在2020年金融街论坛上的主题演讲时指出，当前我国居民金融总资产已达到160万亿元，其中90多万亿元为银行存款，而且绝大多数低于一年期限。可转换为终身养老财务资源的金融资产，规模十分庞大，优势非常明显。 注：社保仅仅能解决部分医疗费用的报销，而自己生病期间不能工作以及家人陪护期间不能工作的收入损失，以及出院后的康复费用都需要自理。商业医疗险，可以解决图上灰色区域的医疗费用；商业重疾保险，获得重疾理赔金可以补偿收入的损失以及后期的康复费用。 有观点说，新冠肺炎疫情是近年来全球最大的黑天鹅事件，发生得猝不及防，又逐渐蔓延至全球。 也有观点认为，新冠肺炎疫情表面看是黑天鹅，实际却是灰犀牛，原因在于，其对于全球经济版图乃至社会政治格局都将产生长远而深刻的影响，并非短期所能消除。 对于国内保险业而言，这种影响已经感同身受，而无论是暂时的影响还是长期的影响，势必会传导至国内1300万保险业直接从业者。。。。。。。以下内容略