开门红产品基础知识（新人版） 保险基础知识回顾 人身保险的分类 开门红产品组合 年金保险+万能保险 近几年开门红产品 定义：年金险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式。 分类：根据限期不同主要分为两类 年金保险的定义和分类 终身年金保险 定期年金保险 是指年金受领人在一生中可以一直领取约定的年金，直到死亡为止的年金保险。类似于我们的社会养老保险，但年金是年领形式。 是指受领人在合同规定的期限内，领取保险金，直到合同约定的期限届满或被保险人死亡，保险合同终止。本期开门红产品属于定期年金保险。 年金保险的基本形态 一、年金 自本合同生效年满五个保单年度后的首个年生效对应日起，至本合同保险期间届满前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按下列约定给付年金：本合同交费期间为三年的，按本合同基本保险金额确定的年交保险费的60%给付年金。 二、满期保险金 被保险人生存至本合同保险期间届满的年生效对应日，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付满期保险金。 三、身故保险金 前五年：所交保费（不计利息），后五年：未领取年金与满期金之和。 注：鑫耀东方三年期，展示用 年金、满期金的领取 1、年金返还额度的市场优势？ 自第五年开始返还，且每年返还额度为年交保险费的60%已属于行业上线。 原保监会134号文：《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中规定，两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。 2、年金与满期保险金如何领取？谁可以领取？需要什么资料？ 申请年金和满期保险金时，所需的证明和资料为：保险单、申请人法定身份证明。 年金与满期保险金只能由被保险人领取，可以在寿险APP进行操作。 3、年金与满期保险金忘记领取或不想领取怎么办？ 转入万能账户：年金险与万能险（账户）组合投保时，投保单最 后有个声明与授权，填写完整后，可将到期需领取的年金与满期 保险金自动作为保费转入个人万能账户。 未转入万能账户且未领取：生存金可享受累积生息服务，并按我 公司当时确定的累积生息利率复利计息，当前按年化3.5%计息， 合同满期后不再产生利息。 寿险APP相关功能介绍 万能保险概述 万能保险的定义：万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值、保险利益直接与个人账户价值相关的人身保险产品。 万能保险的运作原理 万能保险的费用收取高度透明，费用的收取金额及收取时间在合同中载明。 保险费在扣除初始费用后计入个人账户。个人账户按公布的结算利率定期结算。结算周期一般为一个月。结算利率由保险公司根据万能投资账户当期的实际投资状况确定，但不得低于预定的最低保证利率（目前为2.5%）。 万能保险通常提供一项或多项保障责任，保险金额一般可以根据投保人需求灵活调整。 投保人可以通过部分领取或解除合同取得个人账户价值，但一般要收取相应的费用。 万能保险的投资策略 以追求长期稳定的投资收益为目标，关注短期市场机会，在风险可控的前提下，采取稳健灵活的投资策略，力争实现较高的投资回报。投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主；在法规允许范围内，适度放大基金、股票等权益类资产配置空间；谨慎操作、稳步投资新增投资品种。 投保人所承担的风险 万能保险的投资收益具有一定的保底，保底以上的投资收益具有不确定性，客户需要承担相应的投资风险。。。。。。。以下内容略