挖掘需求——财富人生图 2-保额销售圆五曲 通过财富人生图再识重疾险 财富 人生 47岁 42岁 2 治疗费用、康复费用和至少五年的工作收入损失，这就是因为一场重疾失去的。所以买重疾险时一定要将这三个方面的损失都覆盖到位，保障才会全面和足够。 ① ①重疾险的本质是保障人创造价值的能力。 这是财富人生图， ②竖轴代表财富，③横轴代表人生，④红色代表我们在人生中逐步积累的财富。先从无到有、再从有到无，如果一人生很顺的话这上面的⑤半圆应该是圆满的、全红的、不会有阴影的。但是一定会有人会发生意外、患重疾。目前重疾发病的平均年龄是⑥42岁。 ⑩ ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ ⑾ 3 如果一个人万一在42岁的⑦某一天被宣告得了重疾，那么从那一刻开始他就没法继续上班、而是赶紧住院治疗，收入一下子没了、还要花大钱治病。此时， ⑧他的财务收入不但不会增长，还会变成负的。 ⑨更何况重疾不是一下就能治好的，至少要五年才能确保完全康复， 这就意味着五年期间一方面收入会持续中断，另一方面还要持续支付昂贵的治疗费和康复费。 然而， ⑩五年后这位患者继续上班，因为脱离社会五年时间，无论身体、心理、技术还是专业及人脉关系等与同时期的人相比已经有很大差距了。此时的工作收入，多半不会跟健康时预期的那样，甚至不如生病前。⑾原本该属于我们的大部分财富，因为一场突来的疾病，只剩下一小部分。 4 因此，从专业的角度出发，我会建议重大疾病保险的保额最少应该是年收入的5-10倍，因为如果一个人发生意外或罹患重大疾病，损失将远远高于年收入的5倍，甚至10倍，所以客户购买重大疾病的保额越大越好。假如一个人的年收入是20万，那么至少要100万保额的重大疾病保险。所以对于购买重大疾病保险而言，一定是要先考虑如何满足所需要的保额，对冲意外和疾病的风险，其次再考虑保费。 也许有人说，单位福利待遇好，可以报销医药费，重疾险买不买无所谓。还有很多大老板说，以我资产，难道我得了大病还会看不起病？支付不起治疗费用吗？我可以直接飞去美国治疗享受最好的医疗条件！但是，通过财富人生图，我们可以了解到一个人生病以后，其实最担心的不是医疗费用，而是康复阶段的隐性支出，特别是未来长期的工作收入损失。 比如一个是年收入500万元的企业老板，另一个是年收入10万元的普通职员，两人都得了同样的大病来到医院治疗，都花了50万元。随后两人都在家修养了五年，平稳渡过了危险期。那么这五年下来，这两个人的收入损失是一样的吗？必然不一样。跨国老板五年的损失就是2500万元，普通职员只是50万元。 因此，对于普通职员来讲，即使单位福利再好，这50万有地方报销，但是5年下来这50万的收入损失是没有地方报销的！而对于企业老板而言，治疗费用只能是九牛一毛不值一提，但是5年下来2500万的收入损失从哪里去弥补呢？但如果他购买了2500万保额的大病险呢，此时中国人寿将一次性支付给他这5年的收入损失，那他还会觉得大病保险可有可无吗？