健康险销售逻辑 —四图示范 独立十三区 ** 入行时间：2014年12月 目前职级：资深组经理 晋升时间：2016年6月 所获荣誉： 金牌主持人 客户服务明星 家庭财务规划师 **人寿**分公司蓝海二星导师 目 录 CONTENTS 三角逻辑图 为什么要配置保险需求 合理运用三角图做为客户做资金分析，通过正确的观念引导，从而告诉客户稳定的家庭资产配置需要有银行、保险、证券三个金融行业的配置. 科学家庭理财观-现钱 我们每个人都有三笔钱，我们只要规划好，就可以管好我们家的钱。 第一笔钱：现钱，就是平时用的钱。 这个钱我们一般放哪？ 一定放银行,对不对？ 为什么放银行？ ①是安全； ②是稳定，它的利息不会大起大落； ③但我个人认为你存银行最大的原因是灵活和方便。 可是这样有个最大的不好，就是你放得越多你亏得越多，因为货币长期放是会贬值的。 银行：安全/稳定/灵活 科学家庭理财观 现钱 科学家庭理财观-未来的钱（1/2） 银行：安全/稳定/灵活 科学家庭理财观 现钱 养老/教育/医疗 保险 一定的钱 （未来的钱） ①养老：我们每一个人都会慢慢变老，老就有一问题，我们赚钱会越来越少，但要花的钱会越来越多。养老最大的问题是什么？就是你有没有一笔确定持续的养老金，保证无论未来如何，你一辈不愁养老的钱。 ②教育：可怜天下父母心，为人父母总是希望子女未来成材，不希望孩子输在起跑线上，所以教育的钱我们都会规划一下。 ③医疗：还有一笔最大的钱就是医疗。根据世界卫生组织的调查，人的一生中患重大疾病的概率高达72%，现在按广州的物价，重大疾病支出大概平均35-50万。但我们很多人都没有把这个钱规划好，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。 那国家如何帮助老百姓规划这些钱的呢？那就是用保险！ 第二笔钱：未来的钱（一定的钱） 但是我们中国人有时很少考虑未来的钱 那未来需要什么钱呢？其实人生有三大必须的支出。 科学家庭理财观-未来的钱（2/2） ①安全。没有哪一种金融机构的理财产品具有像保险一样的安全性，因为有保险法/合同法/民法等相关法律共同来保证保险合同的履行，在资产规划上具有独特的法律属性。 保险最大的好处是什么呢？ ②保险最大的特点是确定性。比如说，X先生，你们夫妻俩，女的55岁、男的60岁退休，你有没有考虑过退休后还有那么多的钱维持生活品质不会下降，这是第一个问题。第二个，小孩子读书。你用什么方法能确定下来你小孩子上未来四年大学深造的钱，现在平均花费50万（我小孩子读书我知道），用什么形式现在就可以确定下来？保险合同的形式就可以确定到，投入的越多，以合同的形式确定得就越多，至少最起码的基本学费可以准备好。 ③保险不是死钱，也可以灵活。着急用钱的时候，你不用求任何人，也不用抵押，到**人寿就可以从保单中借出钱来。当然借款额度要根据保单价值来定，但保单的使用是也可以很灵活的。