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中高端客户的保险需求规划49页PPTX

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保险 客户 保险需求
资料大小:8112KB(压缩后)
文档格式:PPT
资料语言:中文版/英文版/日文版
解压密码:m448
更新时间:2024/1/23(发布于湖北)

类型:金牌资料
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文本描述
中高端客户的保险 需求及规划 课程目标 通过讲授、提问、案例分析,使学员了解人身保险在财富管理中的功用,掌握中高端客户的保险规划原则及步骤。 人身保险在财富管理中的功用 中高端客户的保险规划 (1)点燃思考 提问一 中高端客户在家庭财富方面有哪些保险需求? 财富缩水 财富转移 财富增值 守富 创富 传富 家庭财富管理的保险需求 提问二 中高端客户在企业经营方面有哪些保险需求? 税务债务 (避险是保障) 基业长青 代代相传 (稳健是根本) 安全防火墙(安全是基础) 避险 安全 稳健 企业经营中的保险需求 思考 人身保险在中高端客户财富管理中的价值? (2)人身保险在财富管理中的 四大价值 人身保险四大价值 1.财富流动性 2.财富杠杆 3.财富安全 4.财富传承 (一)财富流动性 保障资金流动性 释放资金流动性 创造资金流动性 (二)财富杠杆 例子:张先生,30岁,购买以下保险,缴一年保费撬动的财富杠杆如上 健康险 臻享版国寿福 年缴费:8580元 缴费年限:19年 保额:30万 杠杆比:1:35 意外险 吉祥卡 保费:365元 保额:100万 杠杆比:1:273 定期寿险 祥福保 保费:1805元 缴费年限:30年 保额:50万 杠杆比:1:277 保险同时具备高杠杆、超安全的特性,具有其他金融产品难以比拟的优势。 (三)财富安全 强大的法律工具,可以带来无可争议的财产安全。 客户永远不会因为购买人身保险而破产; 他人无法窃取,子女无法挥霍; 避免被骗,长期安全; 避免公私不分,在企业经营和身价保障之间建立防火墙 ; 防范婚姻风险对家庭财富支配权、分配权的影响; (四)财富传承 鑫享至尊 最佳传家宝 善用部分领取的功能 实现本人领养老金 儿子领年金 孙子领传承金 实现财富传承 30岁的金先生,自己作为投保人,为孩子投保 保险是现金传承的绝顶高手,权益明确,成本低廉,手续简便 (3)人身保险在财富管理中的 七大功用 人身保险七大功用 生命与健康价值的保护 资产的价值保护 婚姻风险应对与幸福保护 资产的控制保护 企业安全经营保护 信用资产保护 资产的流动性保护 (一)生命与健康价值的保护 生命是无价的,但一个人能够创造的价值是可以用金钱来衡量的,一个人在他的生命周期里未来可能为家庭创造的价值,就是身价。 只有把虚拟身价变成实际身价,生命价值才能得到真正体现 30% 30% 40% (二)婚姻风险应对与幸福保护 婚前购买保单并足额缴清保费 保单仍是个人财产 保单现金价值归属个人 购买大额健康险、意外险,客户本人作为被保险人 由配偶出资购买大额年金保险,生存年金作为夫妻共同财产,共同享有 保护父母财产不受子女婚姻风险牵连 利用保险架构保护子女婚姻财产 婚前 婚后