客户资产配置与规划 01、银行理财产品的发展趋势和特点 02、大数据时代下的客户理财需求分析 03、资产配置能力提升 04、专业家庭金融需求规划步骤 何谓财富管理 私人银行 负债管理业务 财富管理业务 现金卡、小額信贷、车贷、房贷 理财型贷款 中小企业贷款 税务规划 信托管理 理财规划管理 资金管理 未来理财产品的主要趋势 理财产品分类及主要特点 1 5 4 2 3 货币型理财产品 债券型理财产品 贷款类银行信托理财产品 新股申购类理财产品 结构性理财产品 案例分析 货币型 理财产品 货币型理财产品定义：投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别高，流动性较好的金融工具（标的物）。 货币型理财产品特点：投资期短、资金赎回灵活、本金收益安全性高。（活期存款替代品） 货币型理财产品风险：信用风险低，流动风险小。 货币型理财产品举例 定义 特点 风险 案例 （区别债券型理财产品的标的物） 债券型理财产品 定义 特点 & 客群 收益 & 风险 投资 方向 债券型理财产品定义： 以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。 债券型理财产品特点和目标客户群： 特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；市场认知度高，客户容易理解。 目标客户：风险承受能力较低的投资者。 债券型理财产品投资方向： 银行间债券市场、国债市场、企业债市场 债券型理财产品收益及风险特征： 收益：投资风险较低，收益也不高 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险 *债券型理财产品举例 贷款类银行信托理财产品 投资人------信托公司-----按投资人意愿经营 -----受益人信任基础，度身定制 1. 以信任为基础的财产管理制度。 2. 信托财产权利主体与利益主体相分离。 3. 经营方式灵活，适应性强。 4. 信托财产具有独立性。 5. 信托管理具有连续性。 6. 受托人不承担无过失的损失风险。 7. 信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。 8. 具有融通资金的功能。 1.按关系建立方式划分：任意信托和法定信托2.按性质不同划分：法人信托和个人信托 3. 按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、 不动产信托、其他财产信 2. 投资模式 3.风险 信用风险：信托贷款对银行和信托公司都是表外业务，信用风险完全由购买理财产品的投资者承担，银行和信托公司不负有偿还义务。 收益风险：收益来源于贷款利息，意味着收益上限是贷款利率，还要被抵扣信托公司的管理费。 流动性风险