原职业：操盘手 目前职级：业务经理 所获荣誉： CHRP认证退休规划师 国家注册理财规划师 总公司年度A类精英 2017、2018年国际IDA铜龙奖 总公司白金级、品质五星代理人 入围2016年135新人成长日 入围总公司组织成长日 2018年美国百万圆桌会员 养老规划漫谈 ** 1、你觉得达到什么条件就可以退休了？ 2、你认为养老金可以用什么工具来筹划？ 退休的四个基本条件 足够的退休金 有房子可以住 有人帮你付医疗费 子女不“啃”你或被子女“啃”得起 退休就是不必为赚生活费而工作了 目前养老金解决方式 社保 企业退休金 个人储蓄 标准普尔家庭资产象限图 标准普尔 家庭资产 象限图 短期消费 3～6个月的生活费 占比10% 衣食住行 占比20% 意外重疾保障 专款专用 以小搏大 解决家庭突发大开支 真正意义的“投资” 重在收益 股票、基金、房产等 要花的钱 保命的钱 生钱的钱 保本升值的钱 医疗重疾意外 为家庭创造收益 占比30% 占比40% 养老、教育金准备 本金安全、收益稳定、持续成长 债券、信托、分红险 为家庭锁定财富 这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个随时有倒下的危险。 各自的比例配置可以根据投资市场环境和个人风险偏好，适当调整比例和调度。还可以结合投资资金的短、中、长周期来达到安全、收益、流动的最佳比例。 年金险 退休后每月需1万元，那么30年，需要：360万。 退休后每月需2万元，那么30年，需要：720万。 养老金规划好比登山，越早规划，我们到达山顶越容易。从25岁开始爬，每天只需要爬几阶。如果55岁开始爬，每天需要爬几百阶。 需要存多少养老金呢？ 询问了解对方对养老市场的认知层面 1、你是怎么看待未来养老市场2、未来人口老龄化严重你认可吗(附上数据讲解:到2020年，将有2亿以上老人，2040—2050年后，将有5亿老人) 3、买保险送养老社区入住资格，你要了解吗4、讲解过程附上图纸如下: 1)讲公司，突出公司央企背景和公司投资项目。 2)讲赠送的太平养老社区资格价值:可自用，可转让，可指定人入住。 养老社区的异议处理 1、将来可能不去住，回老家 （那是稀缺资源，具投资价值，可转让，可指定任一自然人入住） 2、那只是资格，入住了还要收费，那么贵，住不起 （你现在的房子市值好几百万甚至上千万，都自己占着。入住的话，不用请保姆，自己房子可出售或出租。） 3、现在都没考虑未来养老社区的事，有需要到时再考虑 （买房的话，你是想便宜或降价时买，还是等涨价或高价时才买？未来养老市场火爆，那时再买来不及了，需求旺盛会推升价格） 4、未来那么火爆，到时有资格住不进去，有什么用？ （因为会火爆，资格才会稀缺，有价值。你想想现在到处停车难，买了车位和办了月卡的车主是否就有位置停？） 5、父母看了一些养老机构，死气沉沉，好像一帮老人等死一样，虽然是像五星级酒店一样漂亮 （我去年参观了上海快乐家园，在看沙盘时，看到有农场介绍，琴棋书画，医疗，歌剧院，电影院等等）