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四川省组建金融控股集团公司的可行性研究-地方中小金融机构发展趋势分析

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更新时间:2021/6/2(发布于陕西)

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文本描述
在我国金融业逐步对外全面开放以后,金融业的竞争必然将越来 越激烈。而对于地方中小金融机构来说,从治理结构、资产规模、经 营管理水平、经营效益、人才、IT 等各方面,都处于竞争中的弱势 地位,再加上地方中小金融机构大多在成立之初即背上了沉重的历史 包袱,但同时,地方中小金融机构又是中小企业、微小企业、市民、 农民等经济主体的重要融资渠道,是支持地方经济发展的重要金融力 量,因此,如何化解地方金融风险,提高地方中小金融机构的竞争力, 是一个值得关注和研究的问题。 金融的高度发展是现代经济发展的核心内容,四川省作为西部经 济强省,金融业的发展状况对于西部大开发战略的实施显得尤为重 要。地方金融机构作为其中一支重要力量,如何化解历史包袱,改善 经营管理,增强支持地方经济建设的能力,是解决其目前生存与发展 两大课题的重要内容。因此,探索整合地方金融资源的方式方法,打 造健康活力、符合现代经济特点的地方强势金融机构主体,是具有重 要现实意义的。 四川省是拥有地方中小金融机构数量较多的一个省,截止 2006 年 12 月底,四川省内共有城市商业银行 9 家,城市信用社 4 家,农 村信用社有 1 个省级信用联社(辖 19 个市州办事处)、2 个市级信用 联社、174 个县级信用联社。四川省内中小金融机构的发展也面临着 一系列的问题:历史包袱重、国有股一股独大、资本金不足且资本金 补充渠道不畅、贷款集中度和关联度高、中间业务品种少、金融服务 质量不高等。面对这些问题,四川省地方中小金融机构的重组改革已 经迫在眉睫,因此,探索四川省内地方中小金融机构的发展路径,选 择适合省内地方金融机构的发展方向,是本文研究的目的所在。 本文通过对金融业发展过程和发展趋势的分析,指出混业经营是 金融业发展的必然选择。在目前我国实行分业监管的体制下,金融控 股集团是实现由分业向混业过渡的现实选择。鉴于混业经营的必然2 性,地方中小金融机构的改革也不应拘泥于短期的达标,而应着眼于 长期的发展,因此,在四川省地方中小金融机构的改革中,组建金融 控股集团公司成为可行的选择。 本文首先对金融控股的发展进行分析,指出金融控股的优势和金 融业混业经营的趋势,并分析了金融控股得以发展的原因。然后对美 国、英国、德国、日本等发达国家金融控股的发展进行分析,并进一 步分析了金融控股公司经营组织结构的不同模式,进而指出对我国发 展金融控股的启示。 其次,本文对目前我国国内金融业发展的现状进行了分析,指出 在目前分业经营监管的制度框架下,随着金融业的深化,金融控股集 团也得到了一定的发展。在其它省份的金融改革中,积累了丰富的经 验,包括合并重组的徽商模式、组建金融控股集团的上海模式、化解 不良资产的重庆渝富模式等等,值得四川省在进行地方中小金融机构 改革的过程中学习借鉴。在竞争日趋激励的情况下,省内的地方性中 小金融机构急需改变现状,在此,合并重组以进行金融资源的整合不 啻为一个现实的选择。 最后,在对地方金融机构的发展趋势进行分析后,本文提出了四 川省地方中小金融机构改革与发展的路径:构建以四川银行为主体的 地方金融控股集团公司,即通过整合省内地方金融资源,在现有城市 商业银行、城市信用社基础上合并成立全省统一法人的四川银行,并 以此为基础,打造四川金融控股集团公司,控股四川银行;金融控股 集团公司通过资本纽带,逐步实现对于证券、保险、信托等其它非银 行金融机构的参控股,具备金融资产投资、资本运作、经营管理等职 能,最终成为西部金融中心的重要一环。 本文主要的主要贡献在于:1、提出了组建四川银行,并在此基 础上组建四川金融控股集团公司的设想,并提出实施的具体步骤和方 法;2、将地方金融机构的发展前景纳入全球化的框架中进行分析, 对地方金融机构的改革发展提出了更高的要求。 关键词:地方金融 混业经营 合并重组 金融控股集团1 Abstract Financial development is definitely a vital part of the contemporary economy. Sichuan Province, as a well-developing province in Western China, has many local financial institutions (mainly small & middle sized). Its financial developing condition plays a highly important role in the implement of China’s Western Development Project. During the reform of local financial institutions, the key solution for their survival and development is to remove the historical burden, improve the operation and management, and strengthen their ability of supporting local economic development. Therefore, it is very important for the healthy financial development to research and find an effective way of integrating the local financial resources. On the base of analyzing the developing process and tendency in financial industry, this dissertation will make a clear point that integration of financial business has to be the choice in the development in financial industry. In the current system of financial business segregation in China, establishing financial holding group is a realistic option to change the system from segregation to integration. Firstly, it will analyze the advantages of financial holding enterprises and the tendency of financial business integration, then discuss the reasons which result in the development of financial holding enterprises. Moreover, an analysis of different form of financial holding enterprises will be produced through the research of some developed countries’ financial holding organization, such as UK, Germany, Japan, etc. It will be extremely useful for our country to develop the financial holding enterprises. Secondly, this dissertation will analyze China’s present condition of financial industry, point out that financial holding enterprises in the2 present framework also start to grow up with deepening of financial reform. Those local financial institutions have to improve the current situation while they are facing more and more competitive challenges. Inevitably, merge and restructure become the realistic choice for them. Lastly, a key solution for the reform and development of the local financial institution in Sichuan Province will be concluded, which is to construct a local financial holding group (Bank of Sichuan as the host company). Then this group will merge or take over other non-banking institution, such as security company, insurance company, trust company, so as to control them and become the financial center of Western China. The main contributions of this dissertation are:(1)A plan of establishing Bank of Sichuan, then organizing a financial holding group upon it. The specific procedure and methods of implementing this plan are also included.(2)An crucial analysis is to put the prospect of local financial institution into the large framework of globalization, consequently higher requirement has to be made for the reform and development of local financial institution. Key words: Local Finance / Integration of Financial Business / Merge and Restructure / Financial Holding Group1 目 录 导 论 ....................................................................................................1 1 研究的背景及意义...........................................................................1 2 研究的内容与框架 ...........................................................................3 3 研究的方法 ..........................................................................................5 4 主要创新与不足 ..................................................................................5 第 1 章 金融控股公司发展及其国际借鉴............................................7 1.1 金融控股的内涵和优势 .............................................................7 1.2 金融混业经营的趋势 .................................................................8 1.2.1 内在利益驱动和分散风险的要求 ......................................8 1.2.2 外部环境变化,竞争压力加大 ...........................................8 1.2.3 IT 技术的发展为混业经营提供了技术支持 ......................9 1.2.4 市场中对混业经营的需求越来越大 ...................................9 1.2.5 政府积极推动 ......................................................................9 1.3 金融控股发展的国际借鉴 .......................................................10 1.3.1 美国的经验 ......................................................................10 1.3.2 日本的启示 ........................................................................12 1.3.3 欧洲的全能银行制度 ......................................................13 1.3.4 两点重要结论 .....................................................................14 1.4 国外金融控股公司经营组织结构模式:比较与启示 .............15 1.4.1 不同模式的比较 ..............................................................15 1.4.2 对我国金融控股公司发展的启示 ..................................17 第 2 章 我国金融控股公司的发展模式..............................................20 2.1 我国金融业经营模式的演进 ...................................................20 2. 2 我国金融控股公司的主要类型..............................................22 2.2.1 以非银行金融机构为主体形成的金融控股集团 ..........222 2.2.2 以国有商业银行为主体通过独资或合资组建的金融控股 集团.....................................................................................................24 2.2.3 以产业资本和民营资本向金融业渗透形成的“类”金融 控股公司.............................................................................................25 2. 3 国内地方金融机构改革模式分析..........................................27 2.3.1 徽商银行模式:地方金融机构重组整合 ........................27 2.3.2 南宁商业银行模式:注资重组,做大规模 ..................28 2.3.3 上海模式:金融控股集团公司 ......................................28 2.3.4 重庆渝富模式:不良资产化解 ......................................29 2.4 引入境外战略投资者,全面提升竞争力 ................................29 2.4.1 境外战略投资者大力参与我国商业银行 ......................30 2.4.2 境外战略投资者参与我国银行业的深层次分析 ..........31 2.4.3 从外资经营理念看银行业的发展趋势 ..........................32 第 3 章 四川省地方金融机构发展的路径选择................................34 3.1 四川省地方金融机构现状分析 ...............................................34 3.1.1 四川省经济、金融基本状况 ..........................................34 3.1.2 四川省中小金融机构基本情况 ......................................35 3.1.3 四川省地方中小金融机构的特点与问题 ......................36 3.2 地方金融机构的发展趋势 .......................................................39 3.2.1 联合求变是大势所趋 .........................................................39 3.2.2 引入战略投资者 .................................................................40 3.2.3 城市商业银行、城市信用社联合后的战略定位 .............42 3.3 整合省内金融资源,组建四川银行 .......................................45 3.3.1 引入先进金融理念,构建地方金融控股公司 ................45 3.3.2 四川省金融投资控股集团公司的设立 ..........................45 3.3.3 金融控股公司的发展目标 .................................................46 3.3.4 尽快组建全省统一法人的“四川银行” ......................47 3.3.5 积极引入政策性银行的参与 .............................................49 3.4 总结..............................................................................................503