标准普尔谈保险 步骤一：寒暄赞美 张总，您是个非常有理财观念的人，今天很荣幸能和您分享被公认最合理稳健的家庭资产分配方式。 步骤二：介绍四个”账户” 俗话说，你不理财，财不理你，因此我们要把资金合理分配及运用， 在保障资金安全的同时获得一定的收益，才能保值增值，您同意吗？ 我们都希望能有一个科学合理资产配置方式来规划我们的家庭财务， 今天跟您分享的是标准普尔家庭资产象限图，一共分为四个账户。 第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常 生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个“账户”中支出。这个“账户”您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个“账户”花销过多，而没有钱准备其他“账户”，所以科学的理财建议此项占比为 10%，准备好 3-6 个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。 第二“账户”是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个“账户” 一定要专款专用，要家庭资产配比中占到 20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个 “账户”，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。比如说国寿福就是个很好的选择，这个“账户”您准备好了？ 第三个“账户”是安全稳健，占比为 40%左右。一定要保证资金不能 有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是 长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能 随意取出使用，不然攒钱到一定程度，就经常被买车或者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护。我们 常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是 因为没有这个“账户”。 第四个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、 房产等都属于这个“账户”，占比 30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性。  步骤三 唤醒保障需求 切入：切入到第二个帐户“保命的钱”，说明其购买的优先顺序目的 1：让客户了解家庭资产配置包括 4 个方面； 目的 2：客观的传达 4 个账户配置的先后顺序； 家庭理财金字塔： 张总，您觉得这个家庭资产分配的四个方面有道理吗？因为这是调研了全球十万个资产稳健增长的家庭总结出来的，被公认的最合理稳健的家庭资产分配方式。实际上会根据具体家庭收入不同四个帐户分配的比例会有调整的。张总，如果要给这四个帐户配置的先后排序，您觉得怎样一个