2020 治理销售乱项 打击非法经营 保监会专项行动 目 录 CATALOG 背景/目的 工作原则 自查重点 主要措施 开门红 风险提示 延迟符 案例解析 背景 监管罚单频现 PART 01 背景 监管导向 PART 01 《关于组织开展人身保险 治理销售乱象打击非法经营专项行动 的通知》 依法依规 公开透明 分类处置 惩防并举 严格依照保险法律法规，遵守相关工作程序和工作纪律。 坚持对重点业务领域全覆盖，对违法违规问题零容忍，依法从严从快进行处罚，公开查处结果。 对保险消费者举报投诉应当依法调查处理，及时总结通报专项行动工作进展，主动接受社会监督。 问题导向 立查立改 查研结合 注重实效 以发现问题、揭示风险为导向，以抓早抓小、严查快处为手段，抓住重点问题和薄弱环节。 相关问题和风险一经发现，应当立即整改，果断处理。 及时查补制度漏洞，督促相关经营主体切实提升合规意识，不断强化内控管理，推动防范化解风险工作取得实质性进展。 集中力量解决人身保险市场存在的典型问题和重点风险，深入剖析问题和风险产生的深层原因，研究提出解决问题、化解风险的根本措施，在此基础上改革体制机制，完善监管制度，构建防范化解风险、规范市场秩序的长效机制。 主动报告问题和瞒报漏报问题 内部管理问题和违法违规问题 情节轻微问题和危害严重问题 个别风险问题和重大风险隐患 按照违规情节和问题性质，分别采取有针对性的处理措施，通过分类施策，对症下药，实现标本兼治，惩防并举。 工作原则 PART 02 PART 01 整治重点 自查重点1：销售乱象 延迟符 重点整治保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”，将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题。 严厉打击保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销，以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉等违法违规行为。 重点整治保险公司、保险中介机构、保险销售从业人员或其他机构和个人通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等问题。 PART 03 自查重点2：渠道乱象 延迟符 重点整治保险中介机构特别是银邮代理机构及其工作人员擅自印制使用保险产品宣传资料，使用“商业银行和保险公司联合推出”等类似宣传用语混淆保险经营主体、误导保险消费者，以及在客户投诉、退保等事件发生时消极处理、拖延推诿等问题。 严厉打击保险公司对保险代理人“恶意挖角”，通过虚列费用套取资金向银邮代理机构等中介渠道账外暗中支付手续费或其它利益等方式扰乱保险市场秩序、进行恶性竞争等违法违规问题。 PART 03