提速发展 合规先行 2019年 STEP 01 STEP 02 STEP 03 合规管理现状 体系建设 工作展望 目录 合规管理现状 合规管理现状 合规 合规是指 — 保险公司及其员工和营销员的 — 保险经营管理行为应当符合 — 法律法规、监管机构规定、行业自律规则 公司内部管理制度、（以及）诚实守信的道德准则。 合规管理现状 监管环境 合规管理现状 监管环境 合规管理现状 监管环境 今年以来累计开出26份处罚决定 ，其中对寿险公司处罚共7份，主要集中在编制虚假财务资料、欺骗投保人、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动等 合规管理现状 投诉分析 今年以来投诉量大幅增加，截止目前**分公司累计监管投诉16件，其中个险渠道7件，仅8月份接连增加两起监管投诉 投诉原因主要集中于销售误导及保单后续服务 **分公司整体投诉量居全国前三 投诉量较2018年增幅居全国前三 整体投诉管理形势严峻 体系建设 体系建设 第二十条保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理，形成合规管理的合力。 第二十一条保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。 保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规管控，定期进行合规自查，并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估。 第二十二条保险公司合规管理部门和合规岗位履行合规管理的第二道防线职责。合规管理部门和合规岗位应当按照本办法第十六条规定的职责，向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持，组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作。 第二十三条保险公司内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，定期对公司的合规管理情况进行独立审计。 体系建设 再次明确中心工作和“两个底线”。中心工作就是做实“三线防御”。两个底线就是“确保不发生重大风险事件”和“确保不发生重大监管处罚”的底线。 ——《刘振宇总经理在2019年度风险合规工作会议上的讲话》 重大风险事件和安全生产责任事故一票否决 体系建设 违法违规行为可能无处不在…… 增员、拜访客户、销售产品、收取保费、保单送达、电话回访、产说会 …… 体系建设 一、严禁各分支机构及保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”，将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题。 二、严禁各分支机构及保险销售从业人员或其他机构和个人通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等问题。 三、严禁各分支机构及保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销，以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉等违法违规行为。 四、严禁各分支机构及保险销售从业人员对保险代理人“恶意挖角”，通过虚列费用套取资金向银邮代理机构等中介渠道账外暗中支付手续费或其它利益等方式扰乱保险市场秩序、进行恶性竞争等违法违规问题。 五、严禁各分支机构及保险销售从业人员“长险短做”，如通过片面解读保单贷款、部分领取等方式发布拼噱头、博眼球等不实信息，不如实、准确介绍产品责任、功能和保险期间，欺骗、误导保险消费者等违法违规问题。 六、严禁各分支机构及保险销售从业人员利用保险业务进行非法集资、传销或洗钱等非法活动，利用开展保险业务为其他机构或个人牟取非法利益，销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品等违法违规问题。 六个“严禁”要牢记