随着近些年来，互联网技术的发展，科技金融也取得了突飞猛进的变化，随着新 兴网络金融的出现，在传统银行经营和管理模式下提供的金融服务已不再满足客户的 金融需求，银行面临客户大量减少，银行员工数量不断下降的尴尬局面。据大数据测 算统计，平均有银行账户的客户来网点办理非现金业务的频率在每 30 天一次左右， 而办理现金业务的频率则低于 45 天，无现金化成了一种趋势。同时移动支付手段的 不断丰富，支付宝、微信、手机银行、网上银行等手段都在冲击着传统银行的经营和 管理模式。另外，从各大商业银行发布的历年员工数量数据来看，员工总人数都在不 同程度的减少。在此背景下银行作为在经济发展中占据重要地位的金融服务主体，如 何转变现有的经营模式来适应当前的市场需要，同时也为了满足自身可持续发展的需 要就成了迫在眉睫的事情，因此通过对中国建设银行基层分行在实际转型过程中的运 营现状分析，以及存在的一些问题和可优化研究的一些思考，对于整个行业的经营模 式的转变都具有重要的意义。 本文在全面阐述国内外银行网点转型理论的基础上，运用文献研究法，研究银行 网点转型的相关理论，然后立足于对中国建设银行安庆市分行运营现状、存在的问题 和原因的分析，从战略层面运用 SWOT 分析法来分析安庆市分行转型的整体内、外部 环境，并得出选择 SO 型的转型战略。同时从战术层面提出适合中国建设银行安庆市 分行优化转型的发展策略，包括管理上的优化转型、人员上的优化转型、业务上的优 化转型和服务上的优化转型。通过转型的优化升级进而改进分行网点的金融服务能 力，提高客户的服务体验，并最终提升分行网点的产能，减少成本、提高利润，以此 促进中国建设银行安庆市分行的可持续发展，并据此为其他商业银行的转型发展提供 借鉴。 关键词：中国建设银行；网点转型；优化研究I ABSTRACT With the development of Internet technology in recent years, Financial technology has also made rapid changes. With the emergence of emerging online finance, the financial services provided under the traditional banking management model cannot meet the financial needs of customers. Banks are facing the embarrassing situation of shrinking customers and the declining number of bank employees. According to the big data, the frequency of non-cash business is about once a month for customers with bank accounts, while the frequency of cash business is less than 45 days. No cash has become a trend. At the same time, the continuous enrichment of mobile payment means, such as Alipay, WeChat, mobile banking and online banking , are all attacking the traditional operation and management mode of commercial bank. In addition, from the data of the major commercial banks in the past years ,the total number of employees has been reduced to varying degrees. Under this background, as the main part of financial services occupying an important position in economic development, how to change the existing business model to meet the current market needs and to meet their own sustainable development needs has become an urgent matter. Therefore, it is of great significance for the transformation of the business model of the whole industry to analyze the current operation situation of the grass-roots branch of China Construction Bank in the actual transformation process, as well as to consider some problems and optimization research. Based on a comprehensive exposition of the theory of banking network transformation at home and abroad, this paper studies the related theory of banking network transformation by using the method of literature research, and then based on the analysis of the operation status, existing problems and causes of Anqing Branch of China Construction Bank.From the strategic level, the SWOT analysis method is used to analyze the overall and external environment of Anqing Branch's transformation, and the SO-type transformation strategy is selected. At the same time, from the tactical level, the paper puts forward the development strategy which is suitable for the Anqing Branch of China Construction Bank, including the optimization of management, personnel, business and service. To promote the sustainable development of Anqing Branch of China Construction Bank, we should optimize and upgrade the transformation, improve the financial service ability of the branch, enhance the customer service experience, and ultimately enhance the capacity of the branch, reduce costs and increase profits. So as to provide reference for theII transformation and development of other commercial banks. Key words:China Construction Bank; network transformation; Optimization Research1 目 录 第一章 绪论 ................................................ 1 第一节 选题的背景与研究意义 ....................................... 1 一、选题的背景 ................................................. 1 二、研究的意义 ................................................. 2 第二节 相关文献综述 ............................................... 3 一、国内文献综述 ............................................... 3 二、国外文献综述 ............................................... 4 第三节 研究内容及方法 ............................................. 5 一、研究内容 ................................................... 5 二、研究方法 ................................................... 7 第四节 本文的创新之处 ............................................. 7 一、定量分析和定性分析相互结合 ................................. 7 二、战略规划和战术转型相结合 ................................... 7 第二章 商业银行物理网点转型理论 ............................. 9 第一节 商业银行网点转型理论 ........................................ 9 一、业务流程再造理论 ........................................... 9 二、银行网点的流程再造理论 ..................................... 9 第二节 商业银行物理网点转型内涵 .................................. 10 一、网点转型的方式 ............................................ 10 二、网点转型的实质 ............................................ 10 三、网点转型的意义 ............................................ 11 第三节 商业银行物理网点转型目的和要求 ............................ 11 一、商业银行物理网点转型的目的 ................................ 11 二、商业银行网点转型的要求 .................................... 12 第三章 中国建设银行安庆市分行网点运行现状、问题及原因分析.. 13 第一节 转型商业银行概况 .......................................... 13 一、中国建设银行概况 .......................................... 132 二、中国建设银行安庆市分行概况 ................................ 13 第二节 安庆市分行网点运营中存在问题及原因分析 .................... 14 一、运营存在的问题 ............................................ 14 二、运营问题原因分析 .......................................... 18 第四章 中国建设银行安庆市分行网点优化转型的 SWOT 分析........ 20 第一节 优势分析（strength） ....................................... 20 一、中国建设银行实力雄厚 ...................................... 20 二、金融科技引领行业发展走在同业先列 .......................... 20 三、专有的科技创新团队 ........................................ 21 四、较强的员工执行力 .......................................... 21 第二节 劣势分析（weakness） ...................................... 21 一、不良贷款率偏高 ............................................ 21 二、地方经济发展速度缓慢 ...................................... 22 三、长尾客户基础薄弱影响转型实效 .............................. 22 第三节 机会分析（opportunity） .................................... 23 一、金融监管的力度加大 ........................................ 23 二、科技金融的崛起 ............................................ 23 三、利率市场化进程加快 ........................................ 24 四、建行总行为未来的转型发展制定了战略规划 .................... 24 第四节 威胁分析（threat） ......................................... 24 一、行业之间竞争客户的趋势日益激烈 ............................ 24 二、利率市场化导致客户储蓄存款减少 ............................ 25 三、经济环境的不确定性导致经营风险的增加 .................... 25 四、网络金融的出现削弱了银行的主体地位 ........................ 25 第五章 中国建设银行安庆市分行网点转型优化方案............... 27 第一节 安庆市分行网点转型优化的目标定位 .......................... 27 一、转型为智能网点 ............................................ 27 二、转型为专业化网点 .......................................... 27 三、转型为轻型化网点 .......................................... 28 四、转型为特色网点 ............................................ 283 五、转型为自助网点 ............................................ 28 第二节 安庆市分行网点转型优化的实施原则 .......................... 28 一、着眼远期规划 .............................................. 29 二、着眼客户体验 .............................................. 29 三、着眼智能化建设 ............................................ 29 第三节 安庆市分行网点转型的优化策略 .............................. 30 一、网点管理转型优化策略 ...................................... 30 二、网点人员转型的优化策略 .................................... 32 三、网点业务转型优化策略 ...................................... 33 四、网点服务转型优化策略 ...................................... 34 第六章 论文的主要研究结论 ................................. 36 第一节 主要研究结论 .............................................. 36 第二节 研究的未来展望 ............................................ 36