新人 育成C * 理财金字塔 C 1 新人 育成C * 讲师简介 姓名 XXXXX XXXXX XXXXX 个人履历 XXX 曾获荣誉 XXX 正装照片 XXX 新人 育成C * 目 录 PART 01 理财金字塔的核心逻辑 PART 02 理财金字塔的说明方法 新人 育成C * 中国经济进入新常态，居民的财富也越来越多，银行储蓄仍然占据最主要的理财渠道。家庭理财的收益率若无法超过年平均通货膨胀率，则会造成资产的缩水。因此，家庭理财也需“多元化”，打出投资“组合拳”； 所谓“科学理财”，就是运用合理的投资组合，让财富领先通胀从而实现增值。具体来说，生钱的钱占到家庭资产配置的30%，要花的钱占10%，保命的钱占10%，保本保值的钱占50%；科学理财的必要性 观念决定财富，观念创造财富 新人 育成C * 客户通常会怎么想…… 我的财务打理得挺好的！ 我银行有存款！ 我单位有社保！ 我买了股票、基金…… 我还有…… 新人 育成C * 帮助准客户建立科学的理财观念 使客户了解保险在理财过程中的定位与作用 在客户心中建立销售人员的专业形象 我们要怎么做…… 新人 育成C * 理财金字塔的核心逻辑 理财金字塔的概念：是指理财的资源配置，也是指导消费者进行理财规划时如何合理配置的一个重要指标。 三层设计的原理： 第一层是基座，先考虑家庭的风险防范，主要是风险较小的理财方式，如储蓄，保险，国债等等，让家庭免于恐惧，不因任何风险致使危及家庭的财富，因此风险防范是根本； 第二层在中间，打好了稳固的地基之后，还要考虑到合理的家庭消费需求，主要包括日常日后、孩子教育、娱乐需求等等，用以保证生活的品质要求； 第三层是顶端，是在家庭财务安排的基础打好之后，有余力再进行的一些风险投资，包括股票、基金、房产、艺术品收藏等等，不论这部分出现任何问题，都不会影响到其他两部分，这样也就不会影响到家庭的正常生活与刚性的财务安排。 新人 育成C * 目 录 PART 01 理财金字塔的核心逻辑 PART 02 理财金字塔的说明方法 新人 育成C * 理财金字塔的说明流程 顺畅过渡到理财金字塔的讲解 说明理财金字塔的结构 与三阶段五问题的衔接 引发客户对现状的不安 逐层进行讲解 ——风险防范基金 ——家庭消费基金 ——风险投资基金 1 2 3 4 5 新人 育成C * 顺畅过渡到理财金字塔的讲解 电话中和您提到的，今天见面主要是想和您沟通一下理财的话题。 您也看看对我们日常生活是不是会有帮助，好吗？ 说明理财金字塔的结构 您知道埃及法老的坟墓为什么会建成金字塔的形状吗？ ——金字塔的结构是最稳固的，今天沟通的工具叫做理财金字塔，按照这种结构规划家庭财务，也是最科学和稳固的。 自下而上简单介绍理财金字塔的结构 ——理财金字塔分为三层，最下面一层叫风险防范基金，中间这层叫家庭消费基金，最上面一层叫风险投资基金。